转自：中国网财经

近年来，随着行业的进一步规范和转型，信托公司加大了数字化建设力度，线上业务明显提速，形成了一些新的展示和服务模式。

在此背景下，上海信托自上而下制定了数字化建设的总体战略。在承载自身发展阶段个性化需求的同时，把握长远规划和短期效益，在系统化、标准化、安全性和效率之间取得平衡，加快打造数字化核心竞争力和组织驱动力。

适应发展加快数字化建设。

无论是传统资产管理机构的公募基金、保险资管、银行理财、券商资管，还是主要服务于高净值客户的信托、私募基金，数字化转型已经成为各类资产管理机构的“必答题”，它们都在努力寻找适合自己的数字化转型之路。

过去一直通过线下模式服务高净值客户的信托公司，无论是资源投入、人力建设还是架构设计，在科技建设前期都存在起步晚、发展慢等问题。然而，随着近年来数字化建设的显著加快，一些新的展示和服务模式已经形成。目前，信托业向资产管理和财富管理转型已经成为共识。在转型过程中，提高数字化水平，增强金融科技和机构投研竞争力是重要环节。

为顺应行业发展趋势，上海信托制定了自上而下的数字化建设战略，不仅承载了自身发展阶段的个性化需求，还逐步将其应用于推动业务创新、加强合规风控、强化内部治理等诸多领域。同时，把握长远规划与短期效益、整体布局与业务发展的节奏，通过自主研发和外包管控，实现系统化、标准化、安全性和效率的平衡，加快打造数字化核心竞争力和组织驱动力。

同步采取措施巩固数字化战略。

“十四五”期间，上海信托将进一步加强科技体系的数字化建设，实现数字化服务场景的跨界融合，聚焦业务支撑、运营管理、数据治理、研发；d实施、信息安全、科协等领域。聚焦业务领域，主要聚焦产品创新和资产配置，推动数字化转型。

借助数字金融技术，实现公司的产品创新需求。在公司数字化的驱动下，快速、灵活、批量地为客户打造产品，构建理财信托的“账户服务体系”。借助金融科技手段，对客户进行画像和分层，为不同层级的客户开设不同配置功能和权限的信托账户。同时积极构建数字化智能投研体系，运用指令、顾问、佣金等多种形式，满足客户保守、稳健、平衡、进取等多样化配置需求。

坚持数字化资产配置理念，完善公司产品线布局。公司充分发挥信托可以在产业、资金、货币三大市场灵活配置大类资产的优势，通过自身的智能资产管理平台构建不同收益和风险特征的产品，根据客户需求进行组合配置。目前，公司已推出现金管理、债券投资、固定收益信托、固定收益、fof/mom、股权投资、国际财富管理、pe股权等多项数字金融产品。满足客户多元化的投资需求。

为加快业务转型，上海信托不断加大金融科技投入，推进业务流程在线化、自动化，构建了营销服务、运营管理、投研等一系列科技系统，搭建了完整的数字化平台

在营销服务层面，公司坚持以客户服务为中心，以用户体验为驱动力，大力推进数字财富建设，数字化重塑业务流程和服务模式，建立以“上海信托共赢平台”为主要载体的在线财富管理服务平台，实现全产品全天候在线服务。公司通过智能资产配置、智能双录、智能客服、智能质检、智能认证等智能化手段，强化客户体验，提高服务能效。同时建设了财富业务数据中心、营销服务中心、移动展示平台等营销支撑系统，通过大数据处理分析、营销触达、移动展示等方式，为财富顾问展示和服务提供了有力支撑。此外，公司通过数字化赋能开发的“鑫瑞家族管理平台”，高效整合家族财富的服务理念和资源，对客户的风险水平、投资比例和分布情况进行综合判断，并在家族财富顾问为客户配置资产时提供智能建议，从而大幅降低运营项目的综合成本。客户还可以通过该平台方便地配置合适的产品和连接所需的服务。

在经营管理层面，配合公司标准化产品业务转型，依托“智慧管家”和“睿赢”一体化平台的自研和建设，推进标准化产品业务流程的优化和重构，通过扁平化流转实现闭环运营控制风险、提升效率。同时，加强线上线下渠道的智能化水平，拓展rpa应用场景，使用机器人完成财务自动对账、自动掺水、法律文本和视频面对面签署等工作，降低运营风险，提高运营效率。

在风险管理层面，通过将风险管理体系引入外部风险预警平台和数据，公司可以全面掌握自身和客户的各类有效信息，打造多角度、全方位的客户风险视图，为风险管理提供有效支持。通过外部舆情信息和中性负面新闻的推送，分析经营主体的有效负面信息和违法信息，有效识别合规风险和道德风险；综合金融、舆情、司法、企业信用信息和内部评级信息，对交易对手风险进行画像分析，完善产品集中度风险管理；通过对公司内部数据和行业数据的积累和分析，以及实时的客户动态，建立预警信息平台，提高业务展业效率、审批效率和风险控制水平，形成常态化的风险识别、监测和控制机制。

在投研层面，公司构建了投研分析和资产配置体系，通过对目标资产的评估筛选、投资组合管理和业绩分析，构建了丰富的投资策略和投资组合。以面向fof的投研为例，公司主要从投研数据库、研究分析工具、资源整合共享等方面进行整合，形成投研体系。从而提高投资和研究的能力和效率。借助投研系统，投研人员可以更好地将精力投入到投研中，利用数字化技术和数据管理成果，为fof(公募和私募)投资信托业务打造基金搜索、基金对比、投资组合管理、投资组合构建、运营支持、市场监控等功能，实现网上全流程投研、投资管理和投资产品数据整理，为提升投研能力建设打下良好基础。

此外，上海信托非常重视信息安全方面的投入。近年来，通过建立健全金融信息安全防控长效机制，不断推进isms信息安全管理体系建设

上海信托数字化转型虽初见成效，但在顺应行业发展趋势、提升服务水平、创新服务模式、提升服务能效等方面仍面临一定挑战。

自主研发方面，数字供应生态有待完善。首先，市场环境的变化导致信托业“业务类型”不断变化，要求业务需求实现周期短，科技服务响应速度快。但是，在信息化建设过程中，需求的实现必须经过分析、开发、测试和生产，在规划的前期还很难完成全方位的流程设计。需求实现的质量期望和实现周期之间的矛盾比较突出。其次，信托业的供应商生态不如银行、保险公司、证券公司等丰富。而且创新产品的成熟度还存在一些问题。就这些业务而言，在前期加快金融科技布局和自主系统研发方面，产出存在较大的不确定性。当务之急是锚定目标，集中资源，不断推进。除了制定切实可行的金融科技发展规划，还需要采取分阶段、分步骤的策略，提升金融科技的价值转化。

目前数字人才队伍缺口巨大。虽然行业承载了20万亿的资产管理规模，但作为非银机构，信托公司的科技团队往往规模较小，科技人才依然匮乏。随着数字化建设的深入，需要从专业角度提升技能，充实员工队伍，有效减少对外依赖，建立研发保障机制。d资源，从而实现关键业务领域的科技投入。

目前，上海信托通过内部资源优化和适当外包，提升了精细化管理水平，积累了技术和项目建设经验，显著增强了金融科技的支撑和输出能力。公司在加大金融科技人才引进的同时，注重挖掘内部潜力，通过科学的数字化转型培养和赋能员工，以全新的视角打造“泛技术”团队，培养懂数据、懂技术、懂业务的复合型人才，帮助公司走出特色数字化发展之路，树立信托科技的品牌影响力。

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