菲律宾现金贷：“孟买人”的退出与中国公司的到来 过去几十年，在菲律宾农贸市场等小商贩集中的地方，总有一种奇怪却和谐的现象：一些戴着头巾、骑着摩托车、说着流利当地方言的印度人定期到一些摊位领取或分发现金。 他们是菲律宾从事民间借贷的特殊群体，被称为“孟买5-6”。孟买是一个总称，意思是大部分来自印度；而5-6是基于时间的：如果借5比索，一个月后需要还6比索。 插入一段菲律宾殖民史：1565年，西班牙入侵并统治菲律宾300多年；菲律宾于1898年被美国占领；1942年被日本占领；二战后，又沦为美国殖民地；1946年，菲律宾独立。 西班牙殖民地通常以“比索”作为货币单位，而菲律宾曾长期受西班牙统治。因此，菲律宾货币一般被称为“菲律宾比索”。1人民币约合菲律宾比索。 “孟买5-6”计息方法不一定是一个月，有时是每周或每天。即使按月计息，月息也高达20，十分可观。（大多数信用卡公司每月只收取2%或每年24%的费用。） 借钱是菲律宾文化的一部分 菲律宾人很爱消费。在菲律宾，政府规定每半个月必须支付一次工资。每天发工资的时候，超市、商场都排起了长队：买买买。 而且菲律宾人非常重视教育，即使是本来就很穷的小企业家庭，也会想方设法让孩子读完大学。与东南亚其他国家相比，菲律宾的教育相对发达，初中以上学历的人口比例较大。 这也是菲律宾劳务输出数量巨大的一个原因，菲律宾劳务输出人员普遍英语流利，专业素质相对较高。 无论是买东西还是给孩子读书，都很贵。如果你没有足够的钱怎么办？借一下。 然而，菲律宾的信贷基础设施仍处于起步阶段。世界银行表示，截至2017年，只有32%的菲律宾人拥有金融机构账户，基础金融服务的缺乏使得菲律宾人很难从银行获得贷款。 菲律宾主要银行 许多人不得不求助于非正式的方法，比如在经济困难时向家人和朋友借钱。我们前面提到的“孟买5-6”在1998年亚洲金融危机后蓬勃发展，成为许多小企业主维持经营的主要借款手段。 不过，“孟买5-6”一直是杜特尔特政府的重点打击目标。2017年1月，杜特尔特抨击了这种高利贷，并下令逮捕即使没有许可证的印度贷款人。 菲律宾农业部长：“再见，孟买” 今年7月，杜特尔特公开表示将禁止利率高达20%的“5-6”放贷，因为这种放贷导致菲律宾穷人陷入债务陷阱。“如果老天能给我更多的时间，我真想在任期内结束5-6的租借。”他在演讲中说。 不过，不少民众对杜特尔特的政策不满。在金融基础设施不完善的情况下，“孟买5-6”是许多家庭生存的最后一根稻草。如果这个渠道被堵住了，我还能去哪里借钱？ 现金贷款 侯磊是常驻菲律宾的中国企业家，也是穆尔滕的老朋友。他告诉我们，自今年8月印尼严监管以来，很多原本在印尼的中国互联网金融公司开始把目光投向菲律宾。 大家最关心的是菲律宾的政策风险。侯磊表示，与中国和印尼相比，菲律宾仍处于政策红利期。 去年8月，“菲律宾2017年外商投资负面清单(FINL)”颁布，取消对外国投资者投资菲律宾房地产和金融行业的股权限制；目前，现金贷利率不设上限；而且，政府将发放小额贷款许可证，目前的准入门 门槛不高。 菲律宾的富商以华人为主，产业以零售业为主，如SM集团（1945年，晋江华侨史志成在菲律宾开设第一家鞋店，取名“鞋玛特”）；JG峰会控股集团（菲律宾最大的上市公司之一，拥有著名的罗宾逊购物广场，创始人吴亦晖祖籍福建石狮）。 这些富商与政府利益一致，都想刺激消费。因此，侯磊认为，如果放眼长远，政策风险不会太大。 都有哪些球员？ 菲律宾排名最高的现金贷产品是Tala，前身为InVenture，总部位于美国，在马尼拉、菲律宾和肯尼亚均有本地App上线。 Tala整合用户手机里的数据点，打造定制化信用评分，提供个性化金融服务。收取11-15手续费，付款期限21-30天；如果出现逾期还款，逾期费用最高可达8。 除了塔拉，其他主要选手都来自中国。两个较大的是CashLanding和FastCash。 侯磊告诉摩腾创投，菲律宾是一个一直被中国资本和资源忽视的市场。现在，看一看是被动的选择，因为印尼的问题。不过，目前做得不错的中国公司，都是专注于这一市场的创业公司；相反，大企业目前会出现各种各样的问题。 以现金贷为例，去年9月上线。创始人李彤此前供职于小麦金服，直接选择菲律宾作为出海目的地。经过一年多的发展，已经成为中国团队在菲律宾做的最大的现金贷产品，下载量100K+，主要提供3000、7000、10000三个金额的产品，期限为7天、14天，利息费用为1/天，后续支付。 与其他国家相比，菲律宾有一个优势，线下支付 更发达的时候，放款还款都可以通过商店，比印尼和越南发达多了。但手续费更贵，一笔手续费约30元人民币。 目前菲律宾现金贷最大的问题是坏账率高。究其原因，一方面与国情有关。菲律宾刚刚开始实行统一身份证。假身份证非常普遍，客户身份识别(KYC)是个大问题；电话号码不实名认证。 此外，侯磊表示，对于一个一级市场来说，不管是穷人还是富人，刚开始坏账都很高，因为对大家来说都是新鲜事物，市场刚刚起步，需要教育；经过一段时间的盲测，将筛选出优质客户。返回企名网查看更多信息