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兴业银行侵害消费者权益被银保监会通报！公司回应：大部分问题已整改到位

银保监会网站7月7日消息，银保监会消保局发布《关于兴业银行侵害消费者权益行为的通报》（以下简称《通报》)。

《通报》指出，兴业银行涉及6项违法违规行为。比如，为增加信用卡分期业务收入，默认勾选自动分期起付金额，侵犯消费者自主选择权；在代销保险业务中欺骗投保人，隐瞒与保险合同有关的重要情况。

图片银保监会网站

兴业银行7月7日回应称，大部分问题已整改到位，部分未完工项目正按照整改方案有序推进。

涉及6项违法违规行为

通报显示，兴业银行存在默认勾选信用卡自动分期起付金额、适当性管理落实不到位、向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外伤害保险、代销保险业务欺骗投保人、隐瞒保险合同相关重要信息等6类违规问题。

一是信用卡分期业务为增加收益，默认勾选自动分期起付金额，侵害消费者自主选择权。兴业银行“利享卡”信用卡业务自动分期起付额度为5000元、1万元、2万元。为增加信用卡分期业务收入，该行将“理享卡”自动分期起付金额默认调整为3000元，客户办卡时不能选择其他起付金额。按照该行规定，客户可通过客服热线修改自动分期起始金额，但在申请表和线上渠道申请页面均未提示给客户。

二是适当性管理落实不到位，侵害消费者财产安全权。兴业银行客户风险承受能力评估内控存在缺陷，客户风险承受能力评估结果失真，适当性管理落实不到位。2019年1月至2020年6月，兴业银行柜面风险承受能力评估问卷中7648名客户年龄选项失真，

结果，部分客户风险承受能力的评估结果高于实际水平。经抽查，部分65岁以上老年客户购买了高于其实际风险承受能力评估等级的产品，涉案金额1万元。

例如，2019年3月，一位65岁的消费者在该行泉州金淮支行的风险承受能力评估问卷中勾选了“26-50岁”的年龄，将本应为C5的风险评估结果变为C6，认购了高于其实际风险承受能力评估等级的信托产品。

三是在代销保险业务中欺骗投保人，隐瞒与保险合同有关的重要信息，侵犯消费者知情权。兴业银行代销保险时，存在欺骗投保人、隐瞒保险合同相关重要信息等违法违规问题，北京、上海、南昌、海口等地信用卡中心及分支机构尤为突出。例如，兴业银行在销售中意人寿“乐安逸（B款）”消费者意外保障计划时，销售人员称该产品医疗费用报销“两边拿钱，不会与医疗保险冲突”，与监管部门备案的保险条款不符，夸大保险责任，欺骗投保人。

四是将存款作为审批、发放贷款的前提条件，侵害了消费者的公平交易权。兴业银行广州分行广州营管部、东莞分行、惠州分行在办理个人住房抵押贷款业务时，要求借款人提供存单质押或签订保证金协议。例如，2019年3月12日，东莞分行在某客户授信项目审批通知中要求“借款人在我行开具的人民币定期存单50万元质押，期限3年”。客户提供50万元定期存款质押后，东莞分行向其发放了住房抵押贷款。

五是向个人住房抵押贷款客户搭售人身意外伤害保险，侵害了消费者的自主选择权。兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等11家分行在办理个人住房按揭贷款业务时，在贷款发放前后几天内，向客户销售新华人寿保险公司（以下简称新华人寿保险公司）、中国人民人寿保险公司（以下简称人保寿险公司）的借款人意向

外力伤害险，保险费率比一般人身意外伤害险高出数倍，涉及案件6205件。

六是通过预收保费、超基准费率等方式，为保险公司和银行谋取不正当利益。兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等分行在向个人住房抵押贷款客户销售新华人寿、人保寿险借款人意外伤害保险时，提前收取超过保单约定保险期间的保费，为保险公司和该行谋取不正当利益。预收保费https://www.zhucesz.com/万元，涉及交易761笔，兴业银行获得手续费收入https://www.zhucesz.com/万元。

兴业银行杭州、广州等分行向个人住房抵押贷款借款人销售新华人寿、人保寿险借款人意外伤害保险时，超过监管备案基准费率收取保费1万元，涉及交易2111笔，兴业银行获得手续费收入1万元。

兴业银行回应：

多数问题已整改到位

通报称，兴业银行上述违法违规行为严重侵害消费者财产安全、知情权、自主选择权、公平交易权等基本权利，中国银保监会将严格依法依规处理。

《通告》指出，银行业保险业应引起警示，深入开展自查自纠，审慎合规开展业务，严格落实《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》和《中国银保监会关于加强银行保险机构保护消费者权益体制机制建设的指导意见》等法律，消保行为的规定和监管要求，从董事会、管理层到各分支机构，自上而下高度重视，层层落实消费者权益保护主体责任，切实保护消费者合法权益。

对此通报，兴业银行7月7日回应称，银保监会消保局现场检查发现该行在消保工作中存在短板和薄弱环节，该行高度重视。去年底现场检查时立查立改，针对存在的问题逐项逐级列出整改清单和具体整改措施，明确整改责任部门和时间进度，推动整改快做实做。目前大部分问题已完成整改

改到位，部分未完成项目正按照整改方案有序推进。

兴业银行表示，此次检查反映出该行部分机构对监管政策理解、传导、执行不到位。会引以为戒，严肃问责，同时，举一反三，全面加强对最新消保政策的学习，在追求“以客户为中心”“真诚服务伴成长”理念的前提下，不断完善消保工作体制机制，加强消保流程管理，规范各级机构经营行为，严格加强消保自律自查，切实将“服务立行、消保先行”文化融入经营发展过程，不断夯实消保主体责任，促进各类商家合规稳健经营，确保消费者合法权益得到充分保障，消费体验持续改善。