长江日报-长江网12月9日讯“很难想象，只能通过现金流量表日结日结来借钱。”12月9日，回想起10天前从中国银行武汉三洋北路支行成功贷款60万元，武汉欧正亚装饰设计工程有限公司法人激动不已。

12月9日，光谷某银行窗口张贴“网捷贷”海报记者高勇（中国农业银行）

据武汉市财政局统计，今年有http://www.zhucesz.com/、武汉欧正亚装饰设计工程有限公司等近万户小企业主获得银行授信，较去年同期增加http://www.zhucesz.com/户。

小微企业融资难、融资贵是世界性难题，根源在于没有充足抵押物的小微企业“抵押难”和实事求是诚实守信企业的“客户难”。

今年以来，武汉各大银行运用大数据和互联网技术服务民营企业。家家户户都在推广“两贷”“盖章贷”“流水贷”，一分钟就能区分信用优劣，五分钟就能线上放款。

武汉市金融局表示，利用各类政务信息数据为贷款人“画像”，通过互联网快速便捷放款，可以治疗小微企业融资难问题。

“秒贷”爆款背后是税务信息

今年6月，中国银行湖北省分行推出“中银电子税务贷”，利用大数据、互联网等技术，让企业通过税务获得贷款。线上申请一个月后，有1659户客户线上申请，预授信额度超过8亿元，客户提款超过5000万元。

“这么快，说借钱，5分钟就贷款了。”宜兴医疗（武汉）有限公司负责人表示，145万元的“中银e税贷”不仅速度快，而且不需要任何抵押物。

除中国银行外，其他中资银行也纷纷推出线上快贷产品，包括银税互动产品。这堂课

产品一般额度500万元以下，线上自助申请，银行系统及时审核，可实现“几分钟申贷”“几秒放款”“全流程零人工干预”的快速信贷服务。农行湖北省分行于今年5月推出“税务电子贷”。截至6月末，上线50天内已为3635户小微企业发放http://www.zhucesz.com/亿元贷款，受到小微企业热议，成为信贷产品“爆款”。

据了解，目前仅工、农、中、建四大行在汉县的快贷产品余额就超过200亿元，支持我市上万家小微企业。

轻松拿到千万贷款全靠海关数据

“太好了，只有在海关通过公司进出口业务量才能获得信用贷款。”12月2日，武汉汉口北进出口服务公司借助中国银行汉口北支行“进出口保通”融资模式，成功获得286万元贷款。

这家公司是一家中小企业，位于武汉市黄陂区汉口北商品交易市场。通过搭建进出口服务平台，为市场上的日用品、副食品、化妆品、农产品、饮料等产品提供专业化进出口服务。

今年，随着公司经营范围不断扩大，进出口交易日益频繁，现有流动资金已不能满足企业需求。但由于公司处于发展初期，没有固定资产可抵押，融资不断贵、慢、难。

了解到这一情况，中国银行汉口北支行客户经理主动上门服务，根据企业现状量身定制，创新利用中行“进出口通宝”贷款模式，主动免除抵押条件，仅凭企业在海关的进出口业务数据，就为企业提供信用贷款。

据了解，“进出口通宝”是针对中小进出口企业设计的免抵押信用融资品种，根据企业在海关的进出口业务量数据提供融资，解决企业资金周转“短、频、急”需求。短短半个月，中行前期投放10

在200万元贷款的基础上，又及时追加了286万元贷款，仅凭交易数据就能贷到1000万元，企业主很惊讶。

“智能风控”未来还将水电用电一体化

通过纳税信息、海关交易等，判断企业经营情况。但银行方面认为，仅凭此还不足以更好地满足小微企业的各类信贷需求。

为了更有效地筛选出真正守信的企业，建行湖北省分行整合小微企业和企业主在建行的资金结算、交易流水、存款投向等各类数据。同时，还对接政府相关数据平台，以便精准分析小微企业生产经营和信用状况，实现客户精准“画像”。

通过这些数据作为“智能风控”，银行可以在没有抵押物的情况下，放心地向小企业主放贷。以建行湖北省分行的“小微快贷”为例，不良率仅为http://www.zhucesz.com/，远低于各项贷款平均水平。

“智能风控”带来线上审批，省去了很多人工环节，降低了银行运营成本，同时也显著缓解了小微企业“融资贵”。工行湖北省分行推出的线上“经营快贷”产品执行基准利率。去年以来，累计发放贷款近万笔，金额近25亿元。

武汉市地方金融工作局表示，正在牵头建设综合金融服务平台，将水、电、气、大数据等部门涉及企业生产经营的信息数据向金融机构开放，精准动态掌控企业信用和经营情况，让更多小微企业不再融资难。（记者王丹妮程思思陈晓敏）