最近我们搞聚合支付，分享如下：

聚合支付，又称第四方支付。

我第一次知道聚合支付，可能是国外的Stripe产品。当时我只是看着，不太了解。“哦，就是这样。”但当国内一款叫Ping++的产品出现时，我知道这家公司的模式和Stripe差不多。

最近我从事聚合支付相关的项目，所以做了很多相关的了解。

在我们常说的聚合支付产品中，其实是聚合了一种支付能力（支付宝支付、微信支付、百度钱包、ApplePay……)，聚合打包给电商网站或者一些线下商户，帮助这些商户更好地完成收款，满足消费者线上线下的消费支付需求。代表包括Ping++、Pay Now、BeeCloud等。这里所说的能力，无非是第四方支付公司整合了各种支付能力，然后，你作为商家，打开支付宝商家、微信商家等账号，把获得的开发参数填入第四方支付公司的界面进行调用，钱也到了自己的支付宝、微信等商家账号里，你自己操作就可以了，第四方支付公司不碰钱。不过，业内不乏摸钱聚合支付，类似于传统POS秒清商户。你可以找到这类聚合支付公司获得支付能力，而且接入简单。然而，事实上，钱是从他的账户收到的，他会再次清零到你的银行卡账户。如果有什么风险，你可以亲自体验一下。

后来由于项目需要，涉及到一个高BG的小玩意，聚合POS（智能云POS)，一台POS机竟然包含了POS刷卡、微信支付、支付宝支付、百度钱包……一系列支付方式，随机放置在流量较大的线下门店，分分钟将消费者的钱装进商家的包里。代表作品有掌贝（专注餐饮行业的聚合POS，但我没找到旗下POS有银联认证）、商米（小米投资，好像没有POS刷卡支付）、旺POS等。

为什么

会不会有这些变化？

因为实际上，传统POS叫线下收单，线下支付方式除了现金（不包括预付卡）就是信用卡。微信扫码/信用卡支付、支付宝当面支付等被称为线上收单。随着移动支付技术的发展，C端消费者线上支付习惯的改变，随着二维码支付的规范化，各种因素推动聚合支付未来的发展趋势。预计2017年二维码支付将完全普及，线上支付方式类似O2O搬到线下，极大丰富了商家收款方式和消费者支付方式，是线上线下支付的融合。线下收单利率视行业而定，线上收单利率（微信支付宝利率）一般。随着发展，线上线下利率有望实现市场化。

谈谈第三方支付和聚合支付；

市场就是这样，200多个支付牌照（目前没有新牌照发放），但普通消费者常用的支付有多少？可能是前10家支付公司，也就是说大部分市场都被这10家支付公司占据了，那么其他支付公司怎么发展呢？等死？错了，利用我的力量。如何通过微信支付宝等大腿发展自己的事业？做聚合支付--我给我的商户提供支付宝微信等支付能力，我把钱统一结算给商户。但第三方支付公司无法与第三方支付公司直接对接。我该怎么办？通过银行取。模式为：微信/支付宝→银行→另一家第三方支付公司。

电子商务解决了商家和消费者之间的信息对称问题，支付是商家和消费者之间的刚性链接点，解决了商家和消费者之间的交换问题。金融和保险是杠杆工具，服务支付带动支付。比如，我在某电商平台上看到iPhone7。如果我不付钱，对商家有用吗？所以我付费了，所以我和商家形成了很强的连接，我是他的客户（扩展到CRM客户关系管理）。比如有付款，我需要钱买这个iPhone7，但还是买不到。此时商家提供分期金融服务

然后我打算，还是可以买啊，大不了我每个月也会有一部分，早买早享受。

线上电商，昂贵的流量已经是如此。聚合支付的未来，应重点提升线下商户的互联网收款或互联网营销能力，帮助商户更好地服务消费者，改变商户传统的盈利模式。不太膨胀。

以上纯属个人观点，欢迎拍砖。