很多人觉得花钱买保险。业务员怎么会每天如此用心，因为一张健康告知书就不能投保，也不在乎随便填写健康告知书？保险公司既不是傻瓜，也不是慈善机构。如果带病投保，保险公司的风险会增加很多，保险公司自然会拒绝投保。所以，无论是身体健康还是出现一些小问题，都要如实告诉保险公司！
        很多人总有一些投机取巧的心理。直到身体出现一些小问题，体检时发现指标异常，他们才想到买保险。在这种情况下，保险公司会拒绝投保。即使不如实告知承保情况，后期理赔时也会产生纠纷。
        一、如何正确填写健康告知书？
        1.有问必答，无问必不答
        《保险法》第十六条规定：
        订立保险合同时，保险公司询问被保险人的有关情况，投保人应当如实告知。
        如实回答有关健康信息的问题，但不要在没有被问到的问题上附加答案。
        有的朋友太担心以后万一出险会拒赔，迫不及待地将之前感冒发烧吃药打针的病史全部告知保险公司。其实这是不必要的，不仅增加了承保人的工作量，有时还会影响他们的正常投保。
        2.看清病名和发病时间
        健康告知书询问的病史有特定的时间范围。比如，最近一年住院过，不必告知两年前是否住院，但如果询问投保人是否住院治疗，则应如实告知保险公司所有住院情况。
        3.提前准备病历
        在填写健康告知书之前，提前准备好自己的病历和检查报告，保险公司理赔时会根据我们的病历来判断是否已经如实告知，以防我们忘记或者不知道疾病名称。我们通常可以保存病历，确认医生填写的病历是否准确。有时为了开药，病名也会改成别的。这一定是
        注意！
        二是不说实话的后果？
        1.未告知事项与事故无关，可能顺利办结。
        比如，一个没有告知甲状腺结节的人，后来生病得了胃癌，投保前各项指标正常，顺利理赔的可能性比胃病要小。当然，保险公司可能会拒赔，所以一定要如实告诉大家，也有一些保险公司可以为甲状腺结节投保。
        2.协商后的索赔。
        如果发现没有如实告知，投保人会和保险公司商量，最终以双方认可的额度理赔。保险公司理赔时出具的函件叫做“结算付款协议”，通俗的说法就是住宿金。但如果你说实话，顺利承保，保险公司会按照条款正常赔付你。
        3.保险公司拒赔，打官司解决。
        这些案件有的判赔，有的不予赔偿；如果你不付钱，你将继续打官司。他们中的一些人可能已经输了，但大多数人仍然不付钱。
        理赔纠纷会给我们造成很多不必要的麻烦，在耗费人力、物力、时间后仍有可能拒赔，所以一定要认真填写健康告知书。避免不必要的麻烦。
        三、未如实告知，承保两年后是否必须赔偿？
        有些人抱着侥幸心理，即使生病不如实告知投保，保险法规定两年后可以理赔。
        《保险法》第16条规定：
        投保人有义务如实告知健康状况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立两年后，保险公司不得解除合同，如果发生意外，应当理赔。
        保险合同成立两年以上，保险公司不得因未如实告知而解除保险合同。不能解除合同，但不意味着可以理赔。即使保险公司不能解除合同，保险公司也可以选择拒赔。
        举一个真实的例子：
        李某2009年在某保险公司投保重疾险，两年后李某因确诊终末期肾病向保险公司申请理赔。但根据保险公司的调查，
        发现李某投保前已被确诊为终末期肾病，投保时却故意隐瞒病情，随后保险公司出具了拒赔通知书。
        李某不服，以不可抗辩条款为依据起诉保险公司。
        法院驳回了李某的诉讼请求。
        如果保险公司故意忽悠诱导，故意拒赔，可以利用该条款保护投保人的利益。
        如果投保人故意带病投保，想骗取保险金，该条款无效，法院将保护保险公司的利益。
        总结：小涂讲这么多，是希望大家能注意健康告知，一定要如实告知，避免不必要的麻烦。
        而且，小涂建议，买健康险要趁早。在你年轻、身体健康的时候，不仅容易通过健康告知书，而且保额高、保费低、保障时间长。