一年多前我就想写这个话题，但一直没想好从哪里开始。这个标题我想了又想，和企业主、学金融的同学、银行朋友聊起我认识的贷款中介，聊起这个让人又爱又恨的贷款中介。
        一、什么是贷款中介
        翻阅工商信息，全国没有一家企业名称带有贷款中介字样，行业分类中也没有贷款中介的专门分类。什么是贷款中介？我想从狭义和广义来理解。
        狭义的贷款中介是指为借款人（包括企业和个人，下文略）与银行（或其他非银行出资方，下文略）之间的放贷行为提供信息撮合服务的服务，主要帮助借款人介绍银行人员、介绍银行产品、提供代理手续等。狭义的贷款中介包括从事贷款中介服务的各类中介机构和个人，专职和兼职都属于贷款中介。
        广义上的贷款中介是指为借款人与银行之间的放贷行为提供除风险担保以外的各种配套服务，包括信息匹配与服务外包、技术支持、数据支持、信用评级等。
        从广义上讲，除了为贷款提供风险保障的担保公司、保险公司外，其他与贷款业务相关的机构都可以纳入这一范畴。比如，为银行贷款风险评估提供数据支撑的各类知名金融科技公司、大数据公司，包括国外相对成熟、国内尚未落地的银行经纪，都属于广义上的贷款中介机构。
        20.我与深圳银行合作，在一达通提供中小企业融资服务，尝试了多种模式。与建设银行合作的模式是一大同全额担保，与上海银行合作的模式是部分担保，与平安银行合作的模式是我们只提供客户、交易数据和风险筛查，不提供任何形式的风险保障。由此来看，在与平安银行的业务合作中，一达通从事的是贷款中间业务，而在与建行、上海银行的合作中，
        从事金融（担保）业务。
        但是，几乎所有的广义贷款中介都不会自称贷款中介，这是非常低的。即使从狭义上讲，只提供信息撮合和代理跑腿的中介，把自己包装成理财咨询公司，用外文FA（FINANCE ADVISOR）称呼自己，就更高大上了。（有的FA机构不仅做债权，还做股权，甚至以股权为主，可以理解为投行中介，而不是贷款中介。）
        这两年，不断有朋友问我：流浪，忙什么？我说：我是做贷款中介的！朋友们普遍感到惊讶：我不是在开玩笑！？作为贷款中介？！你去做中介了？你为什么要做中介？你不必做中介！
        一连串的质疑，潜台词明显：贷款中介是个低级行业，大多是在金融圈混不下去的人才。看来你们相处不下去了。怎么能主动做中介呢？在你的条件下，还有什么比贷款中介更好的呢？坐下来好好谈谈。听了我的商业模式，你会过来说，哪个是中介？你儿子取笑我们！
        其实，我所说的做贷款中介，是指广义的贷款中介。朋友们理解贷款就是狭义上的贷款中介，都是对的。
        二、为什么要有贷款中介
        说完什么是贷款中介，我们来谈谈下一个话题：为什么要有贷款中介，或者说贷款中介存在的价值是什么。
        1.信息中介的价值
        找银行贷款的借款人较多，个人消费者最多，其次是中小企业；虽然银行数量比借款人少得多，但全国有1000多家、10万家银行网点。我之前做过一个简单的调查：深圳约有85万家企业法人，其中注册满1年且社保从业人员5人以上（企名网数据）的存续企业约有1万家。深圳有多少家银行？130左右，常见的都是大的
        约60家（中农工建1家）；从事对公贷款业务的银行网点约1700个，客户经理约1万人。
        庞大的借款人客群和大量的贷款需求，让这么多银行网点和客户经理之间存在大量的信息不对称，中介行业应运而生。
        2.银行贷款的价值
        对于银行来说，贷款业务是最复杂的业务之一，涉及市场获取、风险评估、贷后管理、客户服务等多个关键环节。在某些环节，银行人手不足，需要服务外包；在某些环节，银行能力不足，需要外力，比如大数据、金融科技等。银行需要外部机构帮助其更好地实现获客、风险评估和客户服务，从而提高银行贷款业务的投入产出比，这是广义贷款中介公司的核心价值所在。
        3.客户协助的价值
        贷款援助是我自己编造的一个词。助贷是指帮助银行更好地贷款，助贷是指帮助借款人特别是中小微企业更好地从银行贷到款。（贷款从银行的角度来说是一个专业术语，从企业的角度来说，应该是贷款，但是大家习惯叫银行的贷款，非银行的贷款。）
        尤其是中小企业，企业发展需要资金和融资，但一般没有专职财务总监和融资经理。企业主不太了解如何向银行申请贷款，如何让贷款更容易，如何获得更好的贷款条件，直接增加了中小微企业银行贷款的难度。贷款中介机构在这方面为企业提供相应服务，提高企业从银行贷款的成功概率。这也是我在对外宣传时，经常把自己定位为中小企业共享的融资管家平台的原因。如果企业能力不足，那就引入外部力量来帮助，这就是借力的价值所在。
        当然，贷款中介还有很多价值，尤其是广义上的中介，价值空间非常广阔，这里就不再展开了。
        三、贷款中介机构的存在
        问题
        既然中介有这么多的价值和功能，为什么很多人对贷款中介的印象这么差呢？我想主要应该是这几个原因：
        1.烦人的电话骚扰
        这是每个人都讨厌的。有一天，我被N个电话骚扰，电话都自称是某银行渠道部。其实都是贷款中介的营销电话。这种电话曾经很猖獗，给大家留下了不好的印象。
        2.双边闪烁促进交易
        这应该是所有行业的中介机构都要避免的难题。房屋中介经常告诉买家，这房子好多了，价格已经很便宜了。不买这个村，就没有这个店；告诉卖主现在卖房子有多难。你的房子有这么多问题和问题，价格太高了，根本卖不出去…
        贷款中介也是如此，告诉借款人你的业务问题太大，贷款有多难；转头告诉银行，这家企业好多了，想让银行审批，给借款人和贷款银行都造成了非常不好的印象。因此，不少贷款中介和客户一锤子买卖，通过各种方式与银行保持合作关系。