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        西部网讯（记者陈佳伟）2月23日，西部网、陕西头条报道了“小伙西安应聘送餐员称中介让高息分期购买电动车”事件。目前，习市工商部门正在对此事进行调查。
        然而，快递员陆晓面临的高额贷款利息是否合法？如何避免P2P金融服务纠纷？这些也是大家关注的焦点。
        个人消费贷款年利率最高
        报道吕晓买电动车被骗后，西部网“民生热线”栏目今天接到多起类似投诉。
        客户小王告诉西网“民生热线”，他去年5月购买了一部2600元的手机，在销售人员的推荐下，在“友谊金融”办理了个人消费分期。“当时有人跟我说利息一共300多元，我觉得不多，就处理了一下。结果18个月每个月要还267元，一共4806元算下来，还有2206多元。”
        和陆晓一样，小王也没有拿到借款合同。“合同让我签字，但没给我。还款微信号上也没有相关内容，只有每个月需要还款的金额和需要还款的期数。”
        对此，记者咨询了银行业专业人士，某商业银行客户经理表示，陆晓贷款的年利率约为，而小王的年利率则高达。
        目前，小王认为这个利率属于高利贷，不再还款。而“友谊金融”已函催其还款。
        司法解释：年利率超过36属于高利贷
        那么吕小和小王之间的借款算不算高利贷呢？
        根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄打击高利贷的通知》，个人的贷款利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的同期同档次（不含浮动）金融机构贷款利率的4倍。超过上述标准应界定为高利贷。目前央行的基准利率是1年期以内、1至5年期和5年期。
        陆晓、小王的贷款利率明显高于央行基准利率
        四次。
        但在一般司法实践中，年利率超过36才界定高利贷。
        《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率不得超过年利率的24%，出借人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
        如果借贷双方约定的利率超过年利率36，超出部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%的利息的，人民法院应予支持。
        被认定为高利贷的本金及合理利息仍需支付
        那么小王能否以年利率超过36为由拒绝还款呢？
        陕西红镇办事处马晨表示，即使认定为高利贷，本金和合理利息仍需借款人偿还。“出借人仍可主张不超过24%的利息，法院应予以支持。”
        但据借款人介绍，马晨认为，这还涉及借款合同的效力问题。
        根据我国合同法第五十二条规定，当事人一方以欺诈、胁迫或者利用对方真实意思订立的合同，受害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除。
        “正如陆晓所说，这是担保。小王说，如果利息总额只有300多，那么借款应该无效。借款人可以向人民法院主张解除合同，同时归还电动车、手机等物品。”马晨说。
        对此，马晨提醒消费者，在如今的互联网P2P金融服务中，贷款最好找正规的金融服务机构。放款时，认真阅读借款合同的具体内容，弄清利率、还款时间、还款方式，按时还款。