合资公司万石网联获准筹建银行卡清算机构
        银行卡市场开放迈出新步伐）
        本报记者葛孟超吴秋雨
        近日，中国人民银行会同银保监会审核通过了万石网联信息技术（北京）有限公司提交的银行卡清算机构筹建申请。万世网联公司是万事达卡公司在中国发起成立的合资公司。作为市场主体申请筹建银行卡清算机构，标志着我国金融业对外开放又迈出重要一步。
        银行卡市场开放将给国内支付服务领域带来哪些变化？对消费者有何影响？记者进行了采访。
        新成员的加入意味着什么？
        有利于推动我国支付清算服务更加国际化发展，为各方提供多样化差异化服务
        “疫情发生以来，金融系统全力支持疫情防控和复工复产，同时，金融开放措施的落实没有停止，而是持续推进。比如，人民银行、银保监会批准了万石网联公司银行卡清算机构的筹备申请，就是一个很好的例子。”中国人民银行副行长陈雨露说。
        一般来说，银行卡持卡人使用该卡进行消费或支付等交易后，银行间、银行间和受理该卡的商户之间需要进行资金结算、转账等银行卡清算。银行卡清算机构负责计算多家银行或非银行支付机构之间的往来资金，协助多方完成资金划转。
        近年来，我国不断扩大金融业开放，在银行、证券、保险、征信、评级、支付等领域出台了一系列开放措施。今年以来，金融业对外开放不断：高盛获批，其在高盛高华证券有限公司的持股比例将从33增至51；汇丰银行将在广州南沙建设首个全球培训中心；全球知名投资管理公司橡树资本全资子公司在北京完成工商注册……
        银行卡市场开放是金融业对外开放的重要一组
        部分地。中国人民银行有关负责人表示，批准万石网联公司银行卡清算机构筹建申请，是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映。
        陈雨露认为，扩大金融业对外开放是中国长期的政策取向，中国开放的大门只会越开越大，不会受到疫情影响。金融业是竞争性行业，扩大开放有助于引入竞争，促进繁荣创新。
        就银行卡市场而言，新成员的加入意味着什么？开放举措将带来哪些变化？这要从中国银行卡产业几十年的发展历程说起。
        我国银行卡产业的发展起步于改革开放初期。上世纪80年代，各家银行以省区市为单位发行自己的卡，发展自己的受理商户，银行卡产业处于封闭分散状态。由于不同银行的卡和受理终端标准不统一，导致本行卡不能在他行机具上使用，同行卡不能跨区域使用，制约了银行卡交易成功率、差错处理和业务创新能力。
        为推进网络化，2002年中国银联正式成立，创建并推广统一的人民币银行卡标准，自主建设银行卡跨行交易清算系统。截至2019年底，银联受理网络已延伸至全球178个国家和地区，受理商户超过5600万户，境外发行银联卡超过1亿张。
        除了银联卡，我们在海外消费时还经常使用Visa和万事达卡。Visa、万事达等国际支付组织与中国金融业对外开放进程紧密相连。以万事达卡为例。1987年，中国银行加入万事达卡国际组织，成为该组织在中国的第一个成员；1988年，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡）；2002年，新成立的银联正式成为万事达卡国际组织的成员。
        市场开放初期，出现了一种特殊的银行卡--双标卡。“此前，银联没有海外
        支付清算渠道和基础设施，境外发卡机构不能直接在境内开展业务。在此背景下，双标卡出现了。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼解释，带有银联加Visa或银联加万事达标识的信用卡称为双标卡，单标卡则是一卡一标。
        “银行卡市场开放有利于推动我国支付清算服务更加国际化发展，为各方提供多样化、差异化服务。”中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵耀说。
        对消费者有何影响？
        推动金融机构不断提升服务水平，为消费者带来更优质的金融服务
        随着金融业对外开放步伐加快，消费者将从竞争日益激烈的银行卡市场中获得哪些实惠？国内银行卡服务水平将如何提升？
        赵耀告诉记者，银行卡清算市场的开放，打开了零售支付服务市场，意味着我国金融服务的开放程度达到了更高水平。“更多世界级金融机构进入中国市场后，国内金融机构将面临更高水平的竞争。这种多元主体之间的竞争，将推动金融机构不断提升服务水平，国内消费者也能获得更优质的金融服务。”
        顺应日益激烈的银行卡市场竞争，商业银行和银联应为客户提供更加细致周到的服务。“随着开放的深入，外资的‘鲶鱼效应’将得到充分发挥，金融机构将更具活力，市场结构将日益均衡，在此过程中，消费者将得到更多实惠和便利。国内金融机构也可以对标国际先进水平，推动自身经营更加规范透明，提升防范风险能力。”董希淼说。
        国内银行卡相关服务不断进步。在上海浦东张江高科技园区，中国银联技术人员向记者展示了一款“神奇”软件，在软件上输入收款金额20元，拿着银联卡走近手机，“嘀”的一声，支付成功！
        “以前商户主要使用POS机进行线下收单，顾客需要通过刷磁条卡或插入芯片卡支付。”银联技术人员介绍，银联新开发的软件，可以让任何一部具备NFC近场支付功能的手机都成为移动POS机。这款软件还支持银联IC卡闪付、刷脸支付等多种支付方式。今年1月，这一创新应用被纳入首批金融科技创新监管试点。
        金融业对外开放是双向的。目前，已有53款银联标准电子钱包产品落地13个国家和地区，400万境外商户接受银联手机闪付或银联二维码，泰国、老挝等地银行卡转接清算系统已按银联标准建成。
        未来的银行卡会是什么样子？
        单标卡逐步取代双标卡是大势所趋
        从金融业对外开放进程来看，双标卡是特定时期的产物。“如今，我国金融业越来越开放，银联标识在国际上的认可度也越来越高，双标卡没有继续存在的必要。”董希淼表示，虽然持卡人仍可正常使用双标卡，但实际上银行已基本停止办理新的双标卡，单标卡逐步替代双标卡是大势所趋。新发行的单标卡为芯片卡，加密技术更先进，刷卡更安全。