打破以往的铁板一块、条款费率市场化，是此次车险改革的锚定方向，给陷入困境的财险行业打开新局面带来更多期待。
        比如，随着新能源汽车、智能汽车的出现，市场份额逐渐提升，随着大国汽车产业链的迭代之战，必将加速车险的大变革。
        当前，传统车险与新能源汽车的风险错配越来越明显，矛盾在于破局的奇点。
        面对更广阔的市场和全新的游戏规则，回望中小财险公司惨淡的车险业务数据，该怎么办？
        在车险改革市场化进程中：如果车险条款费率由行业统一制定，回到市场主体手中还存在多少不可控因素；那么车险产品“冠名”能否作为切入点，成为条款市场化的第一步？
        “IP经济”时代和车险新条款的到来，会给没有品牌包袱的中小财险公司带来新的想象空间吗？
        1受网红重疾险启发，热销险名称背后的逻辑
        行走江湖，有个响当当的“名字”很重要。
        没有“北乔峰，南慕容”的盛名，也要有“西北寒”“风火龙”的威望。即使是坏人，也有“南海鳄神”“铁掌浮在水面”的杀气。
        除了前两位，后四位中的白万坚、冯万里、岳苍龙、裘千仞，估计很多人都不知道。好记，威望。
        回到汽车保险，没有像这样的。
        理论上，大型财险公司的品牌经过岁月洗礼，往往在消费者心中留下难以磨灭的印象，这就是品牌影响力。
        但新的、小的公司，除了“保险”两个字，给人的感觉是一样的，从来没有听说过。这在品牌辨识度不那么强的保险市场仍是劣势。
        车险市场也是如此。公司的市场规模往往与其持续时间成正比，新公司、小公司很难在品牌上形成竞争优势。在统一条款和费率下尤其如此。
        这也印证了在市场上，
        流行一句话：“一个‘人保’品牌车险至少值70元”。
        这是因为与第二梯队公司相比，即使人保的车险报价更贵，只要价格差距在70元以内，用户选择人保的概率也很大。
        联想中小财险公司需要更多的市场费用，更多的固定成本分担。在统一的产品费率下，他们如何做出比大公司更好的风控技术和更大的科技投入？能不能扛到那一天，充满了宿命论。
        但如果细数近年来寿险市场的热销产品，不难发现，这些热销产品往往来自中小寿险公司。
        其中，大家耳熟能详的包括：超级玛丽、达尔文、哆啦A梦保险、大麦定寿、城市定制医疗补充保险惠民险等。
        热门产品的背后，恐怕大多数用户并不知道这些产品的承保公司是谁。
        这是因为，热销产品除了自身性价比外，在市场上具有一定的竞争力，更重要的是，这些产品有一个能记住的“名字”，弥补了其企业品牌竞争力不强的不足。
        就像超级玛丽、哆啦A梦一样，80后、90后的童年记忆还有多少？这些产品覆盖的人群是当今购买力最强的群体。
        本质上，产品名称充当了企业与用户共情的桥梁。
        对于保险产品来说，明确的品牌名称也能重塑独特的市场地位，成为不可替代的“IP”。
        很多保险产品也变得超越了企业品牌的存在。
        如果消费者分不清“众安平安联合车险”，到底是众安还是平安？不过，“保车险”这四个大字，在消费者心目中恐怕比很多中小公司的企业品牌还要响亮。
        严格来说，“保力车险”不是一个产品名称，而是一个车险服务方案。
        而这种“代工”车险IP的打造，在如今的车险营销中无疑是非常成功的
        .
        2“代工”车险，能否成为未来中小公司的破局之路？
        纵观车险综合改革的发展方向，保护消费者利益是车险行业发展的首要目标。
        据此推测，无论是价格博弈还是成本博弈，只要方向能够满足消费者对车险服务的需求，维护整个行业的稳定，形式就可以多样，这也是车险可以想象的创新空间。
        从本质上讲，车险是以车辆保险标的为基础的。
        对于消费者来说，他们更关心车辆的风险能否得到保障，最好不要出险；一旦保险获得公司可赔，可以帮助解决与修理厂、第三方的理赔纠纷，这是消费者最基本的车险需求。
        另一方面，保险的基本原则是最大诚信原则，要求消费者与保险公司真正建立起相互信任的关系。
        事实上，由于中小公司起步较晚，品牌影响力较弱，消费者很难与中小保险公司建立互信关系。因此，品牌更大、运营更长的巨头公司，自然具有无可比拟的先天优势。
        事实也证明，除了人保、平安、太保，消费者几乎记不住其他公司的名字。这也从一个侧面说明了保险公司企业品牌的弱有效性。
        但透过寿险市场热销产品的逻辑，我们可以看到，品牌的影响力并不一定要通过改变保险公司的品牌，甚至不一定要通过改变自己来改变。
        消费者最能记住的是自己的车是什么品牌，应该去哪个品牌的4S店或专业修理厂维修。
        中小财险公司在经营车险时，应更多思考在企业品牌效力较弱的情况下，如何更有效地触达消费者。
        产品“代工”似乎是一个可供参考的例子。
        从行业发展趋势可以预见，随着车险驾驶模式从人工驾驶到辅助驾驶再到无人驾驶的逐步转变，一系列造车新势力强调以大数据和人工智能技术对汽车市场的争夺
        田野。
        那么，在未来的车险业务中，更应该关注哪家车企更有市场潜力，应该成为财险公司车险的合作伙伴。