之前，我只看知乎。我是来学东西的。今天，我刚刚遇到了一个我可以回答的问题。我不妨说几句。
        因为涉及职业道德和个人隐私，所以果断隐瞒。
        我在深圳一家股份制银行从事，担任零售客户经理，主要工作是收取存款和放款抵押。可能每个地方都有自己的金融环境，我在这里的行动对深圳有代表性。
        首先，你要了解客户经理行业的完成方式，了解他们需要什么，这样他们才能跟他们合作，他们也愿意跟你合作。
        如上所述，客户经理的考核方式基本是增利，增利的主要渠道是储蓄、借贷、理财保险等产品。贷款是银行获取收益、客户经理完成业绩的主要手段，因为与单纯的储蓄相比，贷款让银行成为强势的一方，无需卑微和向客户支付费用。我身边的很多零售客户经理都把贷款作为自己主要的创收手段。也就是说，主体的想法很棒，抓住了银行客户经理的基本需求。你和他合作，帮他完成表演，你赚钱。
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        言归正传
        首先，第一个问题是确定你想在什么样的公司工作。市场上有三种公司
        1.小额贷款公司
        如果用自有资金放贷，可能得不到征信（如果客户有小额贷款获取征信，再去银行基本会被拒绝），主要收入是贷款利息。利率高，主要业务是信用贷款。按揭主要包括押车（或无证押车）、押房、押运设备，有的还做存量配置。专科展业下的大客户、拜访同业、牛皮癣、电销等，客户质量低（好客户去银行了，你要什么），风险大。
        2.担保公司
        自有资金，但不做短、中、长期贷款业务。主要经营短期拆迁、建筑物兑付、过桥等阶段性担保业务。主要是
        收入为客户手续费及短期利息。与小贷公司相比，风险要低得多，因为止赎、短拆等业务由银行直接打到公司账户，再转回客户。银行一般不会接受短期止赎等业务，因此很多客户会跑去担保公司过桥。与小额贷款公司相比，我认为他们在各方面都优于前者。也是目前最具个人特色的金融公司之一。
        3.中介人
        这类公司不接受任何形式的现金业务。旨在帮助客户找到银行或小贷公司等金融产品的匹配。主要收益为代理费。这种公司基本上是没有风险的。如果客户不好，你就没有什么可做的了。钱收了，责任退了。他们和其他行业的中介一样，玩弄信息不对称。然而，有些顾客却肆无忌惮。如果不能及时掌握，他们可能会私下与银行达成协议，跳过你。而且顾客很难找到。客户质量不稳定。我接触到的中介公司推的单，大部分都比较差。由于各地银行林立，客户普遍找不到中介。
        二是如何与银行对接？
        首先，你得展示你的行业。银行虽多，但竞争激烈。平均每个客户经理会有50-100个左右的中介公司电话（其中90个是中介找的），而我只和3-5个中介有稳定的合作（我们的同事比较少）。因此，进入客户经理的圈子，与他们形成稳定有效的合作模式至关重要。
        1.产业怎么发展？
        （1）办银行是最好的选择。我们的客户经理也不会闲着，和大家一起微信聊天。如果你只是这么做，你一定是个陌生人。当你跑到大堂打电话给我贷款时，你通常会喊出一个客户经理。表明立场，总客户经理不会拒绝你。
        （2）利用互联网，我手里一般有20-30个理财群，每天都会发一些七七八八的广告。我从来不读，也懒得读。但只要我改了群备注，肯定有中介公司的业务
        我会跟我说的。主体可以先从微信群入手，找一些银行业个贷从业人员，先对产品进行简要了解，再走访（一定要上门）与他们进行深入交流，不失为一个好办法。
        2.如何建立稳定的渠道？
        前期可以派业务员和客户经理简单吃饭，拍马屁，争取他们对你的好印象。然后回去深入研究银行的产品，一个优秀的中介公司对于业务员的培训是必不可少的。中期你可以邀请他们到你的公司喝茶。如果主体是公司老板，你亲自出面，他们会感受到你对他的尊重（毕竟客户经理只是员工）。随着时间的推移，客户经理会对你产生兴趣和好感。这时，他们就会切入合作。如果进展顺利，他们一般不会换地方。永远记住，你想和他们成为朋友，而不仅仅是合作。
        第三，有哪些合作细节？
        1.产品学习
        如上文所述，如果与客户经理有良好的对接，首先要吃透银行的产品。一个优秀的业务员应该由客户回答应该开哪家银行，开什么利息，而不是拿出笔记本或手机。其实，重点了解以下几大银行产品的差异，学习银行贷款业务并不是很难。
        （一）准入条件（年龄、住房、工作性质、社保年限）
        （二）贷款金额（金额、年限、还款方式）
        （三）征信要求（逾期情况、查询次数、小额贷款）
        （四）利息
        （五）还款能力（个人流量、公众流量）
        （六）担保方式（信用、个人担保、房屋抵押、存单质押、车辆抵押、设备抵押）
        （7）其他（上门检查、单方签字、押品审查等）
        前六个基本相同，即数字不同。如果你对他们进行培训，我相信你们大多数推销员都能掌握。但是第七条，这是最重要的一条。这需要很大的努力。有时推销员的头脑会混乱，这是银行之一
        一些小规则是不同的。我觉得这位客户条件不错，和客户经理对接时发现楼龄太大，无法抵押。久而久之，客户经理会感到厌烦。然后失去了一次合作的机会。要掌握细节并不容易，需要下一番功夫。
        2.准备工作
        客户来了以后，先根据客户的情况选择银行，然后按照客户经理的要求准备好所有的资料。前期要和客户经理打个招呼，让客户经理先对客户有个了解。如果你认为问题不严重，你可以去银行和你的客户签订合同。通常，中介要先和客户签订合同，也就是大致说一下贷款要收多少钱等等。别让客户跑了。其余的工作交给银行客户经理。但此时也不能闲着，要跟上客户贷款办理情况，如果银行对某一方面有异议，要积极配合。