（附计算实际利率小贴士）
        1.精彩的广告宣传
        近日，一则京东金条广告在各大网站刷屏，
        “空姐，你能打开窗户吗？我妈妈晕机了！”
        周边乘客对第一次坐飞机的农民工嗤之以鼻，
        空姐问是否需要升级，
        （升级的时候能打开窗户吗？恐怕大家一起上天堂了……)
        农民工尴尬地看着自己的天平说不，
        这时，同机一位像模像样的干部模样的乘客挺身而出，声称要出钱为老人升级机舱。
        随后又接过农民工的手机，为他办理了15万元的线上贷款……
        这样的广告，没有十年脑瘫真的很难拍......
        严重怀疑是花呗潜伏在京东。
        后续广告大火后，京东金融火速道歉、整改公关，平息众怒。
        “对于此次短视频中出现的严重价值观问题，我们将承担全部责任，并向大家真诚道歉。
        我们公司已经第一时间将视频下线。经内部严格调查，短视频传播系团队管理不善、审核不严，导致违规上线。我们将认真吸取教训，深刻反思整改，积极承担社会责任，努力为用户提供更有价值的产品和服务。“
        2.网贷深似海
        对于这则广告，实在有太多值得吐槽的点。
        一、对立阶级之间存在矛盾，人物肖像化明显
        土里土气的农民工，
        一身正气、干部作风的老大哥，
        围观的市民身着名牌风骚服饰，
        意思是笑穷人，不笑妓女。如果你没有钱，你就会受到歧视。
        结合这些广告投放的对象，其实是针对金字塔低端的受众。
        就像一些诈骗短信，
        “恭喜中奖-宇宙之声-特别活动，缴纳1000元个人所得税至xx账户即可获得最新iPhone12”
        骗子直接过滤出有智商的人，针对性布局，以便更好地下一次骗局，节约犯罪成本。
        这则广告也是一个准确的写照，更容易引起那些文化水平低、经济条件差、可能受到歧视的人的共鸣。
        再用那些专业术语和复杂公式，使信息不透明、不对称。
        鼓励他们采取贷款，而不仔细区分。
        二、互联网金融公司扎堆作恶
        小额贷款自古有之，但这些年来，支付宝、京东、360、微博……
        各家公司都使出浑身解数，叫响自己的小额贷款产品。
        之前支付宝花呗的广告已经被吐槽到不想吐槽的地步，
        什么40岁的包工头父亲借钱给女儿办生日会，
        这件事本身就很神奇。举办孩子们的生日聚会需要借钱。这应该是什么样子？
        没有钱的生日聚会上不就没有爱吗？
        资本家借钱给你是为了制造一种美好的假象，但其实这些已经标出了价格。
        无论是金条白条的名字，还是花蕾的名字，
        不管怎么美化，它们的本质无非是网贷。
        不仅清空你现在的钱包，还要清空你未来的钱包。
        其实，越是贫困的家庭，越应该远离网贷和超前消费。
        容忍度内的一点推定是可以做到的，但一旦超出警戒线，连锁反应可能会吞没整个家庭。
        因为现金流紧张，很难承受一点意外。
        3.假低利率，实利率陷阱
        一般来说，我们能贷到的利率最低的贷款，像银行通过公积金大概是4套住房贷款。
        其他如银行贷款买车、消费贷款等，大约在5-8。
        以360借条为例，
        上面写着借一万元，最低日利率人民币。
        那么*365=元
        到期还款总额10000+=元，即每月还款元
        然后用神奇的小程序IRR计算器（也可以做excel表格）
        可见，官网美化的最低年化利率实际上是，
        实际上，加上个人信用的差异，以及可能产生的管理费或违约费，实际利率一定要高于这个比例。
        千万不要相信写在那里的名义年利率。
        名义年利率和实际年利率陷阱实际上是资金使用率是否为100。
        一笔贷款每月有固定的本金和利息，所以随着还款的进行，本金会逐渐减少，但利息不会减少，所以这种情况下本金的使用率不是100。
        这样算出来的年利率也是水分，这笔贷款的利率是名义年利率。
        贷款每月支付利息，到期后偿还本金。本金使用率为100，该笔贷款利率为实际年利率。
        因此，我以后真的需要借钱作为最后的手段。记得先用小程序计算实际年利率！
        《人民日报》告诫垄断资本，不要天天盯着劳动人民口袋里的几分钱。
        要有格局，勇攀科技高峰，做大企业。
        但他们不听，他们不听，
        不是想着买菜外卖自行车，就是想着借快递充电宝。
        吃枣丸吧！