股市有风险，入市需谨慎。本文为个人观点，投资需自担风险！

目前a股上市的银行公司有37家，其中四大行都是经常被提及的。作为我们的核心金融枢纽，网络信息显示，2018年后以股东形式出现的银行名称的消费金融公司有10余家。银行已经有贷款业务，为什么还要和别人合伙再成立一家消费金融公司？

要回答这个问题，必须用一个实际案例来说明。这里以招商银行为例，因为其走在消费金融的前列，其趋势明显得到资本市场的认可。银行股中，只有招商银行走出了白马走势。

回顾历史：

招联金融(招商银行投资的消费金融公司)创业，几乎领先于所有银行。除了招行，另一个股东也是世界500强企业中国联通，持股50/50。背靠大树好乘凉，智联发展迅速。

-2019年(全财年)

营业收入为：

亿元、亿元、亿元、亿元(同期a股612只)

净利润为：

-8400万元、1亿元、1亿元、1亿元、1亿元(同期a股315只)

这个增长率是什么概念？应该会让90%的上市公司汗颜，而这还只是前五年招聘的结果。

因此，这首先是一项未来会有人买单的投资，而且估值会非常高。

从业务设计上看，招行秉承了银行的天职，吸收存款，发放低风险贷款。消费金融的规模受限于不良率的问题。招行本来就不好直接开展，所以完美绕道扩充产品线。

从利润来看，目前招联的净利润不足以影响招行的整体情况，但是产品线更加丰富，从而带来更大的客户粘性，这一点从招行本身的财报来看是很明显的。

以上三个来自招联金融和招商银行的分析，显然是银行想再成立一家消费金融公司的原因。其实不仅仅是银行，很多感觉实体经济不好的公司也开始搞消费金融了。比如今年应该上市的蚂蚁金服，也在拉着当代安培科技股份有限公司筹备一家消费金融公司。