大家好，我是余伟姐姐~

我从事保险行业这么多年。在和客户聊天的时候，我经常听到这些话：

“这个保险公司没听说过，肯定不靠谱！”“这小保险公司肯定不如大保险公司！”“保险公司破产了。我的政策呢？”“这家公司索赔快，选吧！”

今天余伟姐就针对这些问题，和你聊聊保险公司~

01保险公司是如何成立的？

玉姐告诉你，保险公司不是想开就能开的。

根据《保险法》第六十八条规定，设立保险公司应当符合下列条件： (一)主要股东持续盈利且信誉良好，最近三年无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元；(二)有符合本法和本法规定的章程；(三)有符合本法规定的注册资本；(四)有具备专业知识和专业工作经验的董事、监事和高级管理人员；(五)有健全的组织机构和管理制度；(六)有符合要求的营业场所和与业务经营有关的其他设施；(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

如你所见，如果你想开办一家保险公司，你对股东的财力、持续盈利能力、声誉和管理人员的职业素养有严格的调查。

而且保险公司最低注册资本是两亿元，这可不是小数目。这2亿元必须一次付清。

因此，光学保险公司的设立门槛让很多想进入保险行业的企业望而却步。他们不仅需要优质的股东，还需要大量的资金来应对承销风险。

同时，要保证保险公司成立后的可持续发展。

第七十条申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料： (一)设立申请书，申请书应当载明拟设立保险公司的名称、注册资本和业务范围；(二)可行性研究报告；(三)编制计划；(四)投资者的营业执照或其他背景资料，以及经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；(5)经投资方认可的筹备组负责人、拟任董事长、经理名单及本人认可证明；(六)国务院保险监督管理机构要求的其他材料。

毕竟保险公司是有风险的。如果没有明确的可持续经营计划，他们凭什么在竞争激烈的市场中生存，给客户带来保障？

谁来监督保险公司？

如果说严格的设立要求是确保保险公司安全的第一道闸门，那么银监会的监管就是经营过程中的第二道闸门。

保险公司每年都要通过中国银行业和保险业监督管理委员会的审查，以确保安全可靠。

现在只要能投保，就能看到它销售的保险产品都是在银监会注册的。

就像通过质量检测的安全食品一样，可以放心购买~

保险公司要通过多少考试？

1.综合偿付能力充足率

偿付能力是保险公司偿还债务的能力。

保险公司应当拥有与其风险和业务规模相适应的资本，并确保偿付能力充足率不低于100。

等级

SARMRA score监控保险公司的风险管理能力和资本要求。国内保险公司的平均分都在70以上。

如果考核不合格，保监会将下发监管函，情节严重的甚至会辞退股东。

3.综合风险评级

综合风险评级由保监会根据偿付能力充足率和一些不可量化的风险(操作风险、战略风险等)进行评估。).

ABCD有四个等级。对于不同级别的保险公司，会采取不同的监管措施。

每年，中国

如果你没听过某个东西的品牌，没看过广告，没见过周围的人在用，你会下意识的怀疑它，即使它的各种安全认证已经印在包装上。

而如果是我们熟悉的大品牌，即使我们从来没有用过这个东西，我们也愿意为它的高成本买单。

为什么我们要为品牌本身的溢出价格买单？

玉姐觉得我们大多数人身上存在的‘不求有功，但求无过’的中庸智慧发挥了作用。

“我在电视上见过这个牌子，或者见过别人用。就算吸，也吸不了多少。”

但这种想法，本质上是信息不对称。

我们看不到厂家的选材和生产加工的过程，追踪运输路线，观察从上游到下游的整个链条。只能看到商品最终在货架上晃来晃去的姿态。

这种严重的信息不对称，使得我们作为消费者，只能通过品牌曝光来认识商品，这种品牌效应在保险行业也充分发挥出来了！

复杂的保险责任，专业的条款，冗长的保险合同，难懂的医学条款和法律条款。

当我们无法了解和判断保险产品的好坏时，往往会遵循以往的经验：“既然无法了解，不如选择知名的保险公司。”

其实我们可以根据银监会数据的公布，保险公司的信息披露和年报，各种理赔报告来判断一家保险公司是否可靠，从而把信息不对称的劣势带回来。

当我们了解了各方面的情况，就会发现对于我们来说，保险公司之间真的没有大小之分。

04保险公司在理赔限额上有差异吗？

之前，余伟修女和她的客户举了一个用篮球和足球砸鸡蛋的例子。最后的效果其实是一样的，下落的速度可能不一样，但是零点几秒的时间差我们能感觉到吗？

每家保险公司都有充足的资本，有足够的实力处理保险理赔，有完善的保险定价和核保流程。

所以不用担心理赔时效的问题，鸭！

那为什么我们有时候会听到某某保险公司理赔很快，而某某保险公司理赔很慢呢？有两个一般原因：

1.索赔材料不足。

很多投资人/被保险人在报案理赔时，无法一次性提供保险公司理赔所需的资料，来回补充数次，延长了保险公司理赔部门的决策时间，导致理赔时效较长。

于洁建议理赔时，要提前充分了解自己投保所需的理赔材料，或者找于洁做专业的保险和理赔咨询。

夸的好舒服~

2.案件的复杂程度很高。

保险公司在报案理赔时，发现仅凭理赔材料无法判断被保险人的实际情况，或者材料描述模糊，出险时间敏感(等待期过后不久)。保险公司会做进一步的调查，保证材料和案例的真实性，导致理赔时间长。