央行：核准公司注册名称应包含“金融控股”字样。

2020年9月13日，《金融控股公司监督管理试行办法》(中国人民银行令[2020]第4号，以下简称《金控办法》)在中国人民银行办公厅网站正式发布。日前，中国人民银行有关负责人就《金控办法》接受了记者采访。

一、为什么要做《金控办法》？

近年来，国内一些大型金融机构进行了跨行业投资，组建了金融集团；还有一些非金融企业投资控股多种金融机构，成为事实上的金融控股公司。其中，一些实力雄厚、管理规范的机构通过这种模式优化了资源配置，降低了成本，丰富和完善了金融服务，有利于满足各类企业和消费者的需求，提升金融服务实体经济的能力。但在实践中，少数企业盲目向金融行业扩张，隔离机制缺失，风险不断积累。

党中央、国务院高度重视金融控股公司监管，明确要求规范金融综合经营和产融结合，加强对金融控股公司的整体监管，加快补齐监管体系短板。2020年9月13日，国务院发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》(国发〔2020〕12号，以下简称《准入决定》)，授权中国人民银行进行市场准入管理，组织对金融控股公司的监管。人民银行会同有关部门，广泛听取各方意见，制定形成了《金控办法》。《金控办法》的制定是落实党中央、国务院决策部署的重要举措。中国人民银行将依法合规对金融控股公司实施准入管理和持续监管，防范和化解系统性风险，增强金融服务实体经济的能力。

2.为什么对金融控股公司实施市场准入管理？

根据《准入决定》、《金控办法》，中国人民银行对金融控股公司实施市场准入管理。主要考虑：一是金融控股公司往往规模庞大，业务多元化，关联度高，跨机构、跨市场、跨行业、跨区域经营，关系到国家金融安全和社会公共利益，需要进行市场准入监管。第二，设定明确的行政许可是金融控股公司法律监管的重要环节，有利于全方位促进金融控股公司依法合规经营，防范风险交叉感染。第三，体现了金融业是特许经营行业、合法准入的监管理念，也符合主要国家和地区的通行做法。

三。《金控办法》的适用范围是什么？

003010将符合以下条件的金融控股公司纳入监管：一是控股股东和实际控制人为境内非金融企业、自然人和认可法人；二是实质性控制两类或两类以上金融机构；三是实质控制的金融机构总资产或委托资产达到一定规模，或者根据宏观审慎监管要求需要设立金融控股公司。

对金融机构跨行业投资控股形成的金融集团，参照《金控办法》确定监管政策标准，具体规则另行制定。

四。金融控股公司监管的总体思路和监管架构是怎样的？

003010遵循宏观审慎管理理念，依法准入和监管非金融企业投资设立的金融控股公司。根据金融机构管理规定，金融控股公司应在并表基础上对资本、行为和风险进行全面、持续、穿透的监管，规范经营行为，防止风险交叉感染，促进经济金融良性循环。

很明显

具备设立条件且拟申请设立金融控股公司的，应当自《金控办法》实施之日起12个月内向中国人民银行提出申请。103010实施后，拟实质性控制两个以上不同类型的金融机构，符合设立金融控股公司条件的，还应当向中国人民银行提出申请。经批准的金融控股公司应当持中国人民银行颁发的金融控股公司许可证向市场监督管理部门登记注册，名称中应当包含“金融控股”字样。

不及物动词如何规范金融控股公司的股东和资金管理？

一是在核心业务、公司治理、财务状况、股权结构、风险管理等方面。对股东资格提出了要求，对大股东、控股股东、实际控制人的持续盈利能力提出了差异化要求。二是投资资金要符合法律法规，监管部门要实行穿透式管理。三是设定负面清单，明确禁止金融控股公司控股股东的行为。第四，建立资本充足监管制度，金融控股集团的资本应与其资产规模和风险水平相适应。

七。对金融控股公司的股权结构有什么要求？

第一，金融控股公司的股权结构应当简洁、清晰、透明，具有合理的法人层级，与自身的资本规模、管理能力和风险控制水平相适应。其控股机构不得反向持股或交叉持股。二是金融控股公司控制的金融机构不得再成为其他类型金融机构的大股东，但该金融机构控制与自身或延伸业务相同类型的金融机构并经金融管理部门批准的除外。三是《金控办法》实施前已经存在，但股权结构不符合要求的企业集团，经财务管理部门批准后，在过渡期内降低组织结构的复杂程度，简化法人层级。

8.对金融控股公司的公司治理和风险管理有什么要求？

一是金融控股公司应当完善公司治理结构，依法参与其控股机构的公司治理，不得干预其控股机构的独立运作。对金融控股公司董事、监事和高级管理人员的任职实行备案管理。二是金融控股公司应建立健全以并表为基础的全面风险管理体系，覆盖受控机构和各类风险。三是建立健全集团风险隔离机制，规范协同效应，注重客户信息保护。第四，加强关联交易管理。本集团的关联交易应遵守法律法规，遵循市场原则。

九。《金控办法》为什么要提高违规处罚金额？

根据《金控办法》103010(国发〔1996〕13号)的有关规定，经国务院批准，《金控办法》增加了对违法行为的罚款数额。这有利于促进金融控股公司及相关人员树立合法合规的经营和用人理念，营造公平竞争环境，维护金融稳定，保护公共利益。

X.《金控办法》对金融市场有什么影响？

总体来看，《金控办法》对金融机构、非金融企业和金融市场都有正面影响。金融控股公司作为金融机构的控股股东，拥有清晰的股权结构和完善的风险隔离机制，有助于整合金融资源，增强业务稳定性和竞争力。长期来看，《中华人民共和国行政处罚法》的出台有利于促进各类机构有序竞争和良性发展，防范系统性金融风险。

XI。过渡期怎么安排？

具备条件的机构申请设立金融控股公司，应向中国人民银行提出申请

2019年7月26日至8月24日，通过中国市政府法制信息网、中国人民银行网站向社会公开征求《国务院关于贯彻实施〈中华人民共和国行政处罚法〉的通知》意见，期间共收到反馈意见594条。中国人民银行对意见进行了逐一分析研究，采纳并吸收了大部分意见，如对金融控股公司股东实行差异化要求、延长金融控股公司设立申请提交时限、放宽金融控股公司法人级别要求、新设金融控股公司免于部分资格成为金融机构股东、加大违规罚款力度等。关于部分放松监管要求的意见未被采纳。关于进一步细化相关条款的建议，人民银行将研究制定配套文件，不断完善金融控股公司监管框架。

(中国人民银行相关负责人在《金控办法》回答记者提问)

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