作为每个人的“经济身份证”，个人信用记录非常重要。小到一张信用卡，大到买房买车的贷款，都要靠个人信用报告。

随着个人信用信息统一市场的建立，信用信息安全被提上日程。

目前很多手机app都声称可以查询中国人民银行征信中心的个人信用报告，使用方法非常简单。下载软件，输入姓名、身份证等身份信息即可。

近日，央行发布《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(银发[2018]102号文，简称“102号文”)进一步加强企业和个人征信系统运营机构和接入机构信用信息安全管理。要求严格授权查询机制。严禁擅自查询信用报告，规范内部工作人员和国家机关查询流程，禁止未经授权和认可的app接入征信系统。

小伙伴们，你们懂了吗？

央行征信中心也在官网表示，征信中心未授权任何第三方应用(APP)提供个人信用报告查询服务。请关注用户。

还有很多小伙伴不太明白。

个人信用报告的重要性

以及如何查询。

点击下方。

边肖为你一一解答。

什么是个人信用报告？

个人信用报告记录了客户与银行之间信用交易的历史信息。只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，其在银行登记的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送进入个人征信系统，从而形成客户的信用报告。

那些生活中容易被忽略的小事，可能都与个人征信有关。

如何查询个人信用报告？

据了解，目前官方查询个人信用报告主要有四个渠道。

线下询价有两种方式。第一种方式是现场查询，可在各地央行征信分中心或其他指定分支机构柜台进行。二是自助机查询，可在指定银行网点自助查询机查询。

1.柜台询价

需要携带：本人有效身份证原件及复印件；《个人信用报告本人查询申请表》 。

柜台查询仅限于本人查询。有效证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往大陆通行证、台湾省同胞来往大陆通行证、外国人居留证等。

2.自助查询

我需要带：本人二代身份证，用于自助查询。

自助个人信用报告查询只能自己做，每个版本每天只能查询一次。

自助查询机只能识别二代身份证，其他有效身份证可以到柜台查询。

网上查询方式也有两种，一种是互联网查询，需要个人登录央行征信中心个人征信服务平台注册并提交申请。

网上查询方式也有两种，一种是互联网查询，需要个人登录央行征信中心个人征信服务平台注册并提交申请。

具体操作步骤如下：

1.登录中国人民银行征信中心网站：

2.用户注册

填写注册信息(如个人姓名、身份证类型、身份证号等个人基本信息)，设置用户名和登录密码。之后就可以按照新手导航提示的三个步骤开始查询自己的征信报告了。

3.进行认证。

为保证个人信用信息不被他人查询，网上查询设置了严格的认证程序，包括数字证书验证、银行卡验证和隐私验证。用户可以选择任何身份验证方法。

4.提交查询申请

用户选择要查询的信用信息产品。

5.获取信用报告

一般在提交查询申请后的第2天，会根据注册时填写的手机号反馈包含身份验证码的短信。之后7天内

太多的“硬打听”会影响银行贷款的申请。所谓“硬查询”，是指审核客户融资申请产生的查询记录，如信用卡审批、贷款审批等。有业内人士建议，不要轻易查询贷款额度，尽量减少信用卡或互联网小额贷款的申请。

招行广州分行表示，无论个人自行查询还是授权他人查询，信用查询次数过多都说明客户潜在负债压力大，客户潜在风险高。

央行征信中心官网也显示，如果征信报告在一定时间内因贷款、信用卡审批等原因多次被不同银行查询，但征信报告中的记录也显示在该段时间内未申请新的贷款或信用卡，则可能说明信息主体向多家银行申请贷款或信用卡但未成功，此类信息可能对后续相关申请产生不利影响。

但央行广州分行表示，征信报告只是银行放贷的参考，是否放贷要看银行对客户的综合考虑。

查询次数怎么算频繁查询？

据了解，个人有权免费查询自己的信用报告，每年两次，其余查询每次收费10元。

即使你很少或者根本不查自己的征信记录，其实在和金融机构签订贷款协议的时候，合同里也会有授权金融机构查询的条款。

银行对查询征信的频率要求不同。

据业内人士介绍，一个月不超过5次，两个月不超过10次。

如何避免过多的查询？

一些银行人士警告说，不要轻易点击互联网查看贷款金额。据介绍，此前，有客户在微信钱包中点击“微贷”业务查看额度，但腾讯旗下“深圳前海微众银行有限公司”以“贷款审批”为由，向中国人民银行查询其个人征信记录，该行为对其后续房贷申请产生影响。不过微众银行也给出了相关解决方案，为客户出具了“不贷款证明”，打消了其他贷款机构的疑虑。

申请信用卡太多，频繁向互金公司申请小额贷款，也可能导致短时间内频繁查询信用记录。

央行广州分行也提醒，如发现信用报告被越权查询，可向查询机构查询或向人民银行分支机构举报。

此外，“信用记录”可以视为个人的“经济身份证”。它不仅可以影响个人贷款的审批和利率，还可以影响日常生活。例如，越来越多的服务与信用记录挂钩。个人信用越好，享受的服务越方便。

据了解，信用记录除了关注查询记录外，还包括个人基本信息、信用信息、电信支付非金融负债信息、欠税情况、行政执法公开信息等。

不要尽快注销信用卡。

央行广州分行表示，信用报告中的“不良信息”是指信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、信用卡使用等活动中不按照合同约定履行义务的信息。信息主体受到的行政处罚、信息主体被人民法院判决或裁定的履行和强制执行情况，以及国务院信用信息产业监督管理部门规定的其他信息。不良信息自不良行为或事件终止之日起显示5年，即逾期记录自还款之日起显示5年，5年后不在中国人民银行征信系统显示。

如果有贷款或者使用信用卡，要注意量入为出，按时还款，避免逾期。如有逾期记录，应尽快还款，并积极采取措施避免再次发生。

特别是，如果信用卡逾期，你应该还清债务a

信用报告上有污点，不代表不能申请银行贷款。征信报告只是贷款机构信贷决策的参考因素之一。如果有一家机构不肯贷款，你也可以尝试其他贷款机构。不同的机构有不同的风险偏好比客户导向，愿意接受不同的客户。

需要提醒的是，所有声称花钱洗征信的做法一定是骗人的。

央行广州分行表示，只有提交机构有权修改个人征信信息。个人发现自己征信报告中的贷款信息有误，可以向贷款机构提出，也可以申请中国人民银行征信服务网异议处理流程解决。

如何拥有良好的个人信用记录？