前几天和读者聊天。

她患有甲状腺结节，子宫肌瘤，高血压，都有门诊记录。但是，在不符合健康告知，没有如实告知保险公司的情况下，买了一份医疗保险。

原因是保险经纪人说，只要你没在医院住过，保险公司就找不到。

这是谁的保险经纪人？太不负责任了！

看来是时候跟你说说保险公司理赔的时候能查到什么了。

一，

保险公司有专门的部门负责事故后的调查。

和重疾保险、医疗保险一样，调查流程看起来是这样的：

事故发生后，客户报案，提供保单号、身份证明、疾病诊断证明、药品清单等。

保险公司接到报案后，会以你工作生活的地方为中心，到附近的几个大医院，以及当地的大医院，调取你的门诊和住院记录。

如果没有发现可疑记录，索赔金额也不大，一般损失很快。

如果发现不符合健康告知的情况，或者索赔金额特别巨大，保险公司会在等待期刚过后进一步扩大调查范围。

包括你的医保卡消费记录，体检记录，还有更多当地医院的病历。

对于户籍不在投保地的客户，他们甚至会去你的户籍地，调查你在当地主要医院的病历。

很多人会好奇，如果保险公司没有地方分公司，调查会不会放松？

不会的。

因为在这个世界上，有一种存在叫做调查公司。

很多弱势的保险公司会和一些专业的调查公司长期合作。

只要你有身份证号，有你的工作单位，他们就可以从上到下查你。

第二，

保险公司不会出现找不到的情况吗？

不是这样的。

早些年我们的病历都是手写的，书写和保存都不是特别规范。调查起来费时费力，难免有漏网之鱼。

但是现在，这种可能性越来越小了。

因为医保卡的出现，我们买药看病的时候，都会记录相关信息。

经常会遇到一些朋友，因为帮家里买高血压和糖尿病的药，最后结算的时候发生了纠纷。

其次，从去年4月1日起，国家开始实施电子病历管理暂行标准。

不仅门诊病历要求至少保存15年，住院病历也要求至少保存30年。以后医生写电子病历都要按照标准模板。

你什么时候得了什么病，吃了什么药，做了什么检查，有什么医学影像资料，都会完整的保存下来。

保险公司再调查你，真的省时省力高效，信息遗漏会大大减少。

最重要的是，最近国家正在推行实名制保险登记。

6月4日，银监会发布了《保险实名登记管理办法》的征求意见稿，今后我们名下的所有保单信息都将记录在一个统一的系统中。

也就是说，在不久的将来，你的保险购买、拒赔、理赔信息都将被保险公司共享。

那么一旦你被某个公司拒保了，就几乎不可能再去买其他的产品了。

对于身体条件的投保人来说，买保险的时间已经不多了。

说了这么多，不是想吓唬大家。

只是没人愿意出这么多钱，最后却拿不到理赔。说出真相是你的责任。

最后给大家两个提醒，千万不要把自己的医保卡借给别人，买保险前尽量不要体检！

这一点非常重要。

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