一是购车者还款能力不足，还款意愿不稳定。一是还款能力弱。管理层将通过客户的收入水平和负债情况评估客户的还款能力。一般要求客户把工资交给银行等。如果评估不合格，证明贷款会被拒绝。所以，房贷专员在收集信息时，如果发现客户的这个问题，要及时要求客户补充其他收入证明或资产权属证明，提高客户资质和贷款通过率。2.工作不稳定。大多数雇主通常要求客户有一份稳定的工作，因为稳定的工作意味着相对稳定的收入。如果客户是自由职业者，收入有高有低，经常换工作，他很难有贷款资格。当然，不同的用人单位对工作稳定性的判断条件是不一样的。3.高负债率。负债率也是雇主评价客户还款能力的重要因素。负债率过高，贷款自然会被拒，因为客户无法还款的风险高。以银行为例，规定客户月还贷总额高于客户月收入50%的，不予审批。第二，买车的目的存疑。这就是所谓的专款专用。金融机构还需要确认消费者是否有明确的购车目的和意愿，否则会带来逾期或违约的风险。1.除了直系亲属和配偶，不能以给别人买车为由申请贷款。比如消费者说自己是男朋友或者是买车的表兄弟，金融机构会因为违约风险而拒绝放款。2.新车或二手车的售价比指导价或市场价高出2万到3万。原因是什么？或者说消费中介不算欺诈吧？即使消费者当初买车买的时候失去理智，后来会不会突然醒悟，觉得车多卖了几万，会不会造成还款意愿降低？即使金融机构把车收回来，也无法通过在二手市场卖掉来补足贷款金额。同样，如果车况明显不好，金融机构会把价值扭曲的资产抵押出去。3.客服给消费者打电话，消费者什么问题都不知道。一个有明确真实购车意向的消费者，不可能在乎自己的购车交易是否公平。真正的消费者最关心三件事，“公平，公平，还是公平”。