资料来源：https://www.zhucesz.com/

今天很多企业开始以疾病为目标市场，镁信健康已经培育了五年。

近年来，整合“医保”似乎成了每个医保相关企业面对用户和投资者的必备口号。但外界对健康险最大的认知仍然是“付费方”，而对“服务方”角色的认知并不明显。

如果说前几年导致这种刻板印象形成的元凶之一是服务的缺失，那么在健康保险公司争先恐后地将医疗健康管理服务纳入保险责任的情况下，为什么老百姓仍然“感觉”不到被“服务”呢？原因是服务没有落地，也就是没有给普通人提供一个被服务的直观感受场景。

——康瑞健康中心是由美心健康与上海交通大学医学院附属瑞金医院海南院共同打造的一站式健康中心，不仅设置在公立医院，还为患者提供保险福利、医疗设备福利、医疗福利、健康福利等全面的商业保险服务。是美心健康基于自身创新支付优势探索医疗服务的最新突破，也是美心健康打造“3354诊疗用药”的最新突破

客观来说，即使在国家政策大力推动、资本“催熟”的产业背景下，实现“——药治疗、——药支付”的闭环业务也是缓慢而艰难的。在这条路上，镁信健康似乎一直在啃“硬骨头”。

01.用病体“啃”硬骨头。

如果用一句话来概括玛克辛健康坚持做的事情，那一定是“让更多的人以更低的成本享受同样甚至更好的服务。”

经过进一步浓缩，镁信健康的愿景可以概括为“人更多”、“成本更低”、“服务更好”。

需要注意的是，“更多人”不仅仅是指参保人数的增加，还包括参保用户从健康人群逐渐扩大到不达标人群，有患病人群，包括更多患病人群。

2018年，一部《我不是药神》电影上映，将国内癌症等重疾患者买不起或买不起“救命药”的窘境摆上了台面。在感叹剧中人物遭遇的同时，大众或许更想知道，国内癌症等重疾患者的用药困境能否通过这个“影子”得到有效解决。

当时刚刚成立的镁信健康看到了这个机会，选择从重疾和癌症切入市场，开发了多项特药保险产品，帮助重疾和癌症患者解决购药渠道和费用高的问题。

例如，2019年5月，美心健康联合保险公司发布了“药神宝”抗癌特药保障计划。用户只需缴纳1元保费，两年内即可获得社保目录外12种抗癌特药的保障。

此后，镁信健康还与多家保险公司合作，打造适用于海南博鳌乐城国际旅游先行区政策的国内外特药相关医疗保险，为患者提供持证就医、创新药等优惠。

在重疾非标群体商业保险经验积累的基础上，美心健康已涉足罕见病、惠民、慢性病等领域。

以罕见病为例。2021年5月，美心健康正式成立“康福四叶草罕见病关爱中心”，不仅为罕见病患者提供药品供应服务，还提供远程会诊、精准检测、早期筛查指导、心理咨询等服务。

2.在医疗保险整合的浪潮中被看到

本质上，镁信健康的作用仍然是医药行业、保险行业和患者之间的连接器。这也决定了镁信健康的商业模式必然包含——ToB和ToC两个不可分割的板块。

对镁信健康略有耳闻的人一定听说过这三个名字：——康福健康、康福智宝、康福智药。

康福健康主要与制药公司、金融机构

康复之医为医药行业提供全价值链商业化智能解决方案，例如，根据特定药物或器械的特定生命周期，根据其市场情况和痛点提供针对性的解决方案。

美心健康通过康福健康、康福知宝、康福知药三大品牌，将患者、药企、保险公司、相关第三方机构有机串联起来。

串联的效果很明显。拥有超过300个城市的医疗医药覆盖网络，超过3400家DTP合作药店，超过60家合作医疗医药企业，超过70家保险公司，超过100万的服务患者，超过1亿的总服务保单，镁信健康的每一组数据似乎都在宣告，它走在了健康保险的最前沿。

一年内两轮总额30亿人民币的融资，也说明了资本市场对镁健康现阶段发展成果的认可。

有趣的是，似乎从镁信健康的企业定位到镁信健康的商业模式，一切都可以归结为医保融合。但是，标榜医保融合的公司此起彼伏，能看到的寥寥无几。为什么镁信健康能在这“少数”中占据一席之地？

药品的可及性就不用说什么了，因为这是镁信健康的“发财之本”。但镁信健康显然不打算让这个“杀手锏”生锈，反而继续推动创新药、海外特药等前沿药的可及性和可负担性。

例如，6月1日，康福健康股份有限公司携手武田中国，共同推出面向患者的“享受生活”创新支付项目。在“人人享生活”项目要求的时限内，患者提交符合项目要求的入组材料并成功通过入组审核后，即可获得与本项目相关的一系列患者专属药品福利和药品信息服务。

但或许更重要的是“服务C端，赋能B端”综合能力的沉淀。

五年来，镁健康积累了大量的用户，也积累了大量的非标群体的数据。这些数据模型不仅可以让镁健康赋能保险公司直击用户痛点，在产品设计上实现理想的风险控制，还可以赋能药企精准寻找目标客户，降低营销成本。在这个过程中，镁信健康也实现了Buff叠加，具备了药企、药店、保险公司之间的数据联通。

镁健康在步步叠加Buff的时候，其“诊疗-用药-支付”的闭环业务也实现了3354服务的小转型。

2021年，海南美心健康互联网医院获批。与美心健康一贯的标签3354创新支付不同，互联网医院美心健康的经营理念是健康管理，经营理念的转变标志着美心健康从支付角色向服务角色的转变。

康瑞中心的开业是探索医疗服务的“又一步”。

除了为用户提供全球最新药品、医疗器械金融分期、慈善药品捐赠等常规服务外，镁健康在康瑞中心最重要的做法是梳理院内诊疗的服务流程，结合自身优势，为患者提供“特药足不出户一站式结算服务”、在线咨询、预约挂号、在线续费、家庭随访等一揽子服务。

更重要的是，康瑞中心的康福健康商业保险服务区还特别向镁信健康参与的80多个城市的7700万惠民保参保人开放，为他们提供“海南特药企名网”的特色服务。

惠民事业也是镁健康当前和未来发展的重点规划之一。

3.出海，打通支付方式，深耕惠民保险。

“服务更多用户，尤其是有一定支付压力的患病客户，是我们未来的首要发展目标。”镁健康CFO齐磊表示，惠民保险是实现这一点的有效手段

从构建多层次医疗保障体系来看，惠民保险定位于基本医保和高端商业保险的中间，兼具商业性和普惠性。对于城镇居民来说，惠民保险意味着以更低的成本获得更多的医疗保险，但对于健康保险公司来说，惠民保险不仅意味着利润空间缩小，还面临着风险控制和核保的挑战。

比如，真正掀起业界对惠民保险讨论的，是去年10月，上海包惠两个月赔付https://www.zhucesz.com/亿。许多媒体都表达了对惠民保险发展的“过度担忧”。

对行业风控和理赔的担忧惠及百姓，来自于对投保人群的逐步放宽。3354已经从一个健康的身体扩大到一个“既往疾病”的群体，而非标市场恰好是镁信健康的强项。