今年4月，在公安部打击贷款诈骗集群战役指挥部的直接指挥下，在江苏省公安厅的指导下，苏州市公安局成功侦破“https://www.zhucesz.com/”网贷电信诈骗专案，在“云剑2020”专项行动中大获全胜。 网站浮窗广告“吸”押金。 3月23日，苏州程老师刷手机时被一则无抵押贷款广告吸引。“点开广告后，我的贷款申请操作不到半小时，一个外地手机号打电话给我确认信息。”程老师回忆，对方自称是昆明某公司的客服。想要贷款，可以弄个号，有合同。为了防止被骗，程先生特意在网上核实了公司资质，确认有这么一家公司，加了对方的微信号，打印了合同，签了照片寄回给对方，并按照合同要求交了定金。 无独有偶，3月份，苏州市公安局刑警支队的民警在工作中发现了一条“某银行贷款”的推广短信。“某银行贷款”名字高大上，很像某知名银行的理财产品，但网页粗糙，页面下方的落款显示贷款产品为小额贷款公司所有。 警方根据页面提示判断贷款操作。同样，20分钟后，民警也接到了一个自称客服的电话，询问加了QQ号后签合同、交定金的步骤。 “实际上，犯罪分子是利用受害人急需贷款的心理，以预付定金、手续费、担保费等为由，达到行骗的目的。”昆山公安分局刑警大队民警姜超介绍。 四级链接“串”成团伙倒卖公民个人信息。 “某银行贷款”位于哪里？ 警方发现，广告页面标注的某银行小额贷款公司并未参与“某银行贷款”相关的违法犯罪活动，其他不法分子冒用其金融资质进行违法活动。经警方进一步调查，发现犯罪分子服务器的后台控制终端和登录终端均位于山东济南。很快，一家名为“新北科技”的网络公司及公司负责人贾某浮出水面。于是，一条分为代理商、渠道商、运营商、促销员四个层级的犯罪链条逐渐清晰。 经查，犯罪团伙专门开发虚假贷款网站或手机app，并在此基础上制作非法贷款广告页面，伪造成正规、知名的网贷产品，进一步增强其迷惑性，达到以假乱真的效果。然后通过伪造牌照、冒用正规公司资质等各种非法手段，取得网贷金融广告资质，然后违规在广告平台精准投放广告。如果网民在网页或手机上浏览过与贷款相关的信息，就会被准确识别并锁定，然后在浏览新闻、观看视频或玩游戏的过程中，就会收到此类非法贷款广告。一旦点击，网民就会跳转到虚假的贷款网站或手机app，从而被诱骗填写姓名、身份证号、手机号、贷款额度等内容。至此，不法分子收集了有贷款意向的网民的详细个人信息，然后打包出售给电信网络诈骗团伙，导致受害网民不仅贷款拿不到，还被电信网络诈骗进一步侵害。 在这个犯罪产业链中，各种团伙分工协作，涉及人数多，专业性强，影响大。从非法收集公民个人信息到完成出售，有环环相扣的环节：代理商负责设置、投放虚假贷款广告；渠道商负责伪造企名网站的营业执照和域名；运营商负责租用境外服务器，开发虚假贷款广告页面或手机app，收集有贷款意向的人的个人信息；发起人对销售负责 “按照规定，互联网平台和门户网站只允许在银行官网域名下的网页上投放贷款广告，而不法分子利用技术手段和漏洞绕过这个节点，导致网民一点广告就跳转到诈骗网页。”宿州市公安局刑警支队民警表示，这说明张等人一直在帮助不具备网贷资质的人在网站上投放网贷广告，导致网贷需求者的公民信息被随意倒卖。 渠道商负责伪造、冒用、非法使用营业执照、金融许可证等资质，与代理商员工串通，确保问题资质审批，是成功获取广告渠道的关键环节。 渠道商苏某交代，由于其公司和贾某不具备在网站上做贷款推广业务的资质，他便利用正规贷款公司的资质在网站上开户，然后将账户交给经营者贾某操作。 贾负责搭建各种山寨的贷款网站和手机app，挂在网站的广告频道上。据其交代，只要运营商给渠道商足够的广告费，就可以在网站上自由投放贷款广告。一旦有贷款意向的人点击广告，输入公民信息，公民信息就会传输到服务器，运营商就可以收集公民信息，卖给推广人员。 最后推广人员直接将数据转卖给诈骗分子或者信息交易公司，诈骗分子就可以对网贷申请人进行诈骗。 其实这些伪造的营业执照很容易识别，无法正常通过审核。然而，在非法利益面前，一些广告平台的从业人员审查不严，甚至帮助不法广告主逃避审查，发布非法贷款广告。 据统计，仅今年3月，贾团伙就非法收集网贷需求者公民信息40余万条，并以30元至80元不等的价格倒卖。导致贷款诈骗受害者4700人，涉案金额上亿元。 横跨五省市，摧毁10个非法网络推广团伙。 经过两个多月的缜密侦查，全案脉络日益清晰，主要涉案人员一一浮出水面。 4月14日10时，在公安部打击贷款诈骗犯罪集群战役指挥部的直接指挥下，苏州市公安局刑警支队、昆山市公安局200余名警力分赴上海、山东、福建、江西、吉林五省市，一举捣毁10个非法网络推广团伙，抓获4个层级犯罪嫌疑人44名，查扣冻结涉案资金2亿余元。 贾等人落网后，专案组继续深挖贷款推销犯罪线索60余条，涉及全国15个省区市。7月上旬，在公安部直接指挥下，全国15地公安机关开展集中收网行动，捣毁非法网络推广团伙57个，抓获犯罪嫌疑人460余名。 公安部刑侦局相关负责人表示，网贷诈骗案件高发暴露了电信网络诈骗的新动向。下一步，全国公安机关将保持对此类犯罪活动的高压严打态势，会同有关部门加强监管整治，坚决铲除为电信诈骗提供各类非法服务的犯罪团伙，切实维护人民群众的财产安全和合法权益。