独家调查：央视新闻客户端 P2P借贷中很多平台倒下的真相是什么？ 3:26近日，国内多家P2P借贷平台陆续停止业务。有些平台甚至出现高管失联跑路的事件。有一段时间，用户投入的大量资金流向了水漂。一些国家当局一再表示，他们要求整顿和清理贷款平台。 在此期间，有媒体将原因归结为经济环境的变化和市场流动性的收紧。事情的真相是什么？是不是还有不为人知的一面？为了调查真相，还原事实的本来面目，央视记者分赴全国多地进行调查。 考察的第一站是杭州。今年7月，短短十天内，几家曾经赫赫有名的点对点借贷平台相继倒下。 以上公告来自杭州孔明金融信息服务有限公司点对点借贷平台(人人都爱自己家，点对点借贷平台):表示公司想要一个良性清算，并承诺股东和高管不会失联离开。 那么，实际情况是怎样的呢？ 孔明金融在清算前三天宣布了地址变更。 承诺没有兑现，现实却是没有人回应。记者决定去这家公司的实际办公室。7月3日，也就是宣布清算的前三天，这家借贷平台发布公告，宣布变更经营地址。 央视记者朱：我们现在是在金龙财富中心17楼，也就是把上面写的新地址改了，但是我们这里看到的是大门上已经贴了封条。也可以隔着玻璃看，上面写着基石创新公司的字样。 当记者来到地址变更后的金龙财富中心17楼时，发现大门上贴着封条，公司名称为基石创新公司。为什么基石创新的名字写在孔明金融新地址的前台？ 建筑安全：我们从来没有这个单位(孔明金融)在这里。 那么基石创新和孔明金融有什么关系呢？基石创新负责写字楼租售业务的工作人员告诉记者，他们与孔明金融无关。 清算前三天，突然宣布变更地址。但是，这个所谓的新地址的实际承租者是另一家已经撤了的公司。这个变化真的很奇怪。为了了解更多，记者找到了孔明财务公司原来的办公地址：杭州尚坤创意园。 在孔明财务公司位于尚坤创意园的原办公地址，记者见到了正在打扫卫生的工作人员。工作人员告诉记者，孔明金融在四五月份就搬走了。 据物业工作人员介绍，孔明金融公司是今年四五月份搬走的。但是7月3日才发了地址变更的公告，那么这家公司两个月在哪里工作呢？发生金融危机了吗？采访中，一些平台用户表达了自己的担忧。 孔明金融(人人爱家)点对点借贷平台用户：公告其实是骗人的，只是为了多赢钱才把钱转过去的时候。 真的是这样吗？ 点对点借贷的巨额资金去了哪里？ 像点对点借贷这种平台的工作原理其实很简单。一般平台会给用户提供一个月或者三个月的短期贷款项目。用户可以根据自己的资金实力选择项目，门槛很低，100元就可以参与。据记者了解，截至目前，孔明财务公司累计贷款金额已达232亿元，注册用户173万人。 平台丢了，最着急的就是用户投入。很多人都想把借的钱要回来，但只有这样用户才发现自己被骗了。 通过孔明金融的公开信息，一些用户了解到了自己的资金流向。 记者通过查询马老师的说法发现，6月19日，他的钱在平台上，借给了湖南省鸡东县的一家公司。 淇县师旷纯净水厂负责人告诉记者，他曾向当地贷款中介申请贷款，但未成功。很可能是在那次申请过程中，我泄露了自己公司的账号，被别人利用了。为了证明自己，他给记者发了一份银行对账单。 声明称，6月19日，公司实际入账金额为499999元。但就在同一天，所有的钱都被转走了，大部分都转到了一家上海万易昌电子科技有限公司。 也就是说，孔明金融显示给用户的是自己的钱借给了启东的这家纯净水厂，但实际上这家水厂只是一个幌子，钱最后进入的是上海万易昌电子科技有限公司的账户，根据在全国企业信用信息公示系统中的查询结果，记者拨打了这家公司公布的联系电话。 车主：总有人打电话来说这个万义昌。我不知道万一长是做什么的。 记者：你加入过这家公司吗？ 车主：是的，完全没听说过。 在全国企业信用信息公示系统上，上海万易昌电子科技有限公司的注册地址是奉贤区乔虎葛勇路1111号，但在当地，记者根本找不到这个地址，只能走访村委会。 村委会的工作人员告诉记者，这里没有电子科技公司。几年前，葛勇村和应龙村合并了。以前所谓的葛勇路1111号应该是现在的葛勇村1111号。 几经辗转，记者找到了这个门牌号，但不是电子科技公司，而是一栋居民楼。 套路，编造项目转移资金。 注册电话根本联系不上，注册地址这里根本找不到。上海万易昌电子科技有限公司是一家怎样的企业？为什么孔明金融公司用户的钱会打入他们的账户？这家公司在整个事件中扮演了怎样的角色？ 记者来到万易昌电子科技有限公司所在的上海市奉贤区市场监督管理局。记者从奉贤区市场监督管理局了解到，这家上海万易昌电子科技有限公司经常更换法定代表人，但其注册地址已经使用了十几年，没有修改过。换句话说，基于公开信息，没有人能联系到这家公司。 通过梳理发现，在这个点对点借贷平台上，用户查询自己的账户，看到他曾借钱给祁东县的一家纯净水厂。事实上，这笔钱的很大一部分最后被转移到了上海万易昌电子科技有限公司.但根据公司的工商注册信息，却是“无处可寻”。结果就是平台用户的钱根本不知道去哪了。 孔明金融和上海万宜昌似乎一下子都消失了，这让记者怀疑这两家公司之间是否有什么联系。在一份变更法定代表人的文件中，记者发现了端倪。 今年4月26日，上海万易昌电子科技有限公司变更了法定代表人，更换后的法定代表人为纪。经我们调查，季还有一个身份是杭金融的高管。也就是说，用户看到的所谓项目，只是一个编造的假象。当用户把钱交给孔明金融时，他们转了一大圈，最后到达孔明金融高管的关联公司。 记者在调查中发现，这样的套路被频繁使用。 知情人向记者提供了另一份协议，是上海万易昌电子科技有限公司与宁波某公司签订的。这份协议中写明，两家公司以宁波公司的名义在各种点对点借贷平台申请贷款100万元，宁波公司留下15万元，剩余85万元转给上海万易昌电子科技有限公司. 所有贷款公司都由孔明金融公司控制。 就这样，点对点借贷平台在获取用户资金后，用凭空捏造的贷款项目，轻松将用户的钱转给其关联公司，然后两家公司同时消失。随着调查的深入，记者发现，为了更加隐秘地赚取不义之财，这些公司甚至采取类似的分级策略转移资金。 在查询孔明金融的公共项目时，记者注意到这家名为上海郭靖和泰信材料科技有限公司的企业，其借款频率非常高。然而，当用户收回资金时，这家公司的会计告诉用户，借用的账号和u盾实际上由他们的总公司兰生实业集团控制。 会计：我没有，你知道，这个u盾。他们可以操作我们公司的一切。 用户：说明你的公司其实在做你的生意。 会计：是的，我只是一名员工。领导让我做什么我就做什么。 会计出示了公司流水，以郭靖和泰的名义从孔明财政借的大量款项，被转到了浙江磐石旅游公司和江苏中科光电公司。 用户：我应该与和泰联系谁来确认此事，还是在你们这边确认？ 会计：当然，我还会对你撒谎吗？你认为有必要吗？ 也就是说，名义上，这家郭靖和泰国的公司在平台上借钱，但实际上，这家公司只是一个幌子。最终幕后的总公司兰生实业集团将用户的钱转给了浙江和江苏的这两家公司。 对比这些公司的法定代表人和高管，记者发现，上海兰生实业集团执行董事陆志坚、浙江磐石旅游公司监事陆利民、江苏中科光电法定代表人陆；三个人的关系很不一般。陆也是金融(人人爱家平台)A轮融资的投资人之一。 知情人士告诉记者，卢志坚、卢、卢利民是同宗同村。然后我们参观了他们的村庄。(陆志坚)当时他带着村里的一群人出来，其中就有陆立民。 表面上看是启东的一个水厂借的钱。结果，钱到了孔明金融高管的关联公司；看来和泰是在网上借钱的。事实上，这笔钱被转移到孔明金融投资者的关联公司。正常的公司间转账交易没有错，但很多时候，追踪资金的结果都到了孔明金融投资者和高管自己的关联公司。这种巧合有点奇怪。 仅在7月份，就有十余家与孔明金融投资人、高管相关的点对点借贷平台出现问题无法还款：人人爱家、白一金融、聚盛财富、中科金夫、活鲜理财、翡翠岛理财、火钱理财、坚果理财、投资家、棒棒理财、田甜理财。 三年查出问题的平台有4800家。 孔明金融的投资人和高管是否违规操作，利用点对点借贷平台进行自我融资，将用户的钱装进自己的口袋，这一切都要等待相关调查结果。然而，通过记者的调查，我们看到点对点借贷平台的种种乱象：几家公司相互挂钩，就可以逃避监管，随意借钱。如何定义这样的行为？这是偶然发生的，还是常见的？如何监管？ 中国银行法学研究会理事肖洒：这应该是抽屉合同。 记者：你怎么解释抽屉合同？ 中国银行法研究会理事肖飒：可能说是两个人私下协商的结果，也可能不会摆到台面上。如果我是自律组织或者监管组织指定的人，律师去看这种东西，他当然不能给我看这种东西。他拿出来的东西都是合规的。其实抽屉里有一套合同你都不知道，所以这个(监管)真的很难。 2016年8月，当时的银监会、工信部、公安部等部门联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。规定一个公司只能从一个平台借100万， 一旦一家公司以其他公司的名义在各种网络平台上借钱，实际上就越过了监管红线，风险将不可估量。 中国银行法学研究会理事肖飒：如果这里面有“诈”，或者真实的资金流向不是你描述的那样，那就涉嫌刑法第192条，集资诈骗罪是金融刑法中最严重的犯罪之一。 国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震告诉记者，从2015年6月至今的三年时间里，已经监测到4800多家问题平台。吴震坦言，目前P2P借贷中的平台确实良莠不齐。不再有少数网贷公司空手套白狼“自融”。 采访中，吴震向记者展示了一些案例。许多平台以保护借款公司的隐私为借口。在合同协议中，公司全称被隐去，导致无法核实借款的真实性和款项的去向。 这还不是最大的困难。在办公室里，吴震向记者演示了这里的监控系统。通过对公开信息的跟踪分析，可以找出属于同一个法人或同一个高管的公司的信息，以及关联度，并做出预警，但现实中的关联并没有这么简单。 对于P2P借贷平台的年化利率，吴震也有自己的看法，往往超过10%。 国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震：资金成本高于传统金融机构银行。其资产质量较差，自身规模较小，抗风险能力较弱。再加上一些主观上的恶意欺诈，一旦出现问题，后果会更加严重。 (央视记者朱宗)据 报告/反馈