向小贷公司借款要谨慎。这些“坑”不容忽视。如何避开它们？ 由于从银行贷款需要抵押，普通人在急需用钱的时候，很难从银行借到钱。这时候很多人想到小额贷款公司来解燃眉之急。 但是，你向小额贷款公司借款时要小心。稍有不慎，就可能掉进“坑”里，让你在借钱还一大笔钱的时候一头雾水。 小额贷款公司的利率表面看起来不是很高，但是会比银行高。这对所有借款人来说都是明明白白的道理，但是为了满足急需用钱，利率稍微高一点也是可以接受的。 一些小额贷款公司的利率会更加透明，不会有“陷阱”之类的东西。但是，小贷公司，借款人要擦亮眼睛。表面上看利率不是很高，但有可能实际利率会远远超过贷款公司所说的利率。 这是怎么回事？现在，我们来研究一下这些贷款公司是如何把贷款弄进“坑”的。 如果现在有小贷公司，它有哪些“坑”？ 第一个“坑”，还款期总是按照贷款总额计算利息。 我们知道，如果从银行贷款，每个月还款后都会减少本金，这样未来的利息就是剩余本金乘以利率计算出来的。但是小额贷款的利息不是这么算的。 比如一个小额贷款公司告诉你年利率是12。乍一看，好像利息不是很高。银行费率6，小额贷款公司12，好像翻了一倍。现在急需用钱。虽然12的利率是高点，但还是可以接受的。 但实际上，它的利率可能远远超过12。为什么？ 比如贷款12万，12万的年利率是1万，这是你需要还的利息，所以和银行不一样。 银行逐渐收取利息。如果提前还贷，你未来的利息就不用还了，而且在还本金的过程中，利息会越来越少，但是贷款公司不这么做。它直接用贷款总额乘以年利率。虽然借款人每月还贷，小额贷款公司不计算利息减免，但还是按照总额来计算利息，所以这是第一个“坑”。 所以你在小额贷款公司贷款的时候，一定要问清楚合同的利息是怎么算的，还款方式是怎么算的。 第二个“坑”，提前支付利息。 如果先从借款人的贷款金额中扣除利息，实际贷款金额会少一些，但在计算还款利息时，会按照贷款金额计算利息。 如果贷款12万，利率12，年利息1万，但是贷款公司付给你贷款的时候会先扣除1万的利息，借款人实际贷款只有1万。 但是，借款人每个月都需要还钱。虽然先收利息，不需要还利息，但是借款公司要求你每个月还1万，一共12个月，还款总额12万。 现在看来，情况确实如此。利率还是12，没有问题。但仔细想想，你会发现这个“坑”够大的。 现在就来分析一下。本来借了12万，实际只拿了1万。其实贷款一万，然后每月固定还款一万。如果考虑万和每月等额本息还款1万元，会发现期初是1万元，每月1万元。通过计算利息，我们会发现，按照等额本息的利率算法，结果是利率为24，远远超过名义利率12。从这个角度来说，提前付息的实际利率是很高的。 如何避开“坑”？ 从小贷开始，虽然不断还钱，但是利息并没有随着本金的减少而减少。 如果先付利息，再加手续费什么的，利息会更高。 所以，如果你想贷款，还是首选银行。如果银行不行，也可以通过支付宝、微信贷款，相对安全。如果非要向小额贷款公司贷款，一定要搞清楚利息计算方法到底是怎么算的。不要被12的名义低利率所迷惑。 想要贷款？利息怎么算？明白了原理，就不会上当了。