编号：60101-001内部信息严禁外传(编号规则：机构代码-日期-当日序号) PICC贷款保证保险客户信用评估尽职调查报告 客户名称： 客户地址： 机构： 人员调整到： 日期： 中国人民保险股份有限公司湖北分公司系统 声明 我们这里的报告是根据公司贷款保证保险的有关规定，对客户资料进行认真调查、核实、分析、整理后完成的。我们对尽职调查报告的真实性、准确性和完整性负责。 常规项目 客户签名：MM DD YY。 主管经理签名：MM DD YY。 分公司负责人签名：事业部行政经理签名：月日。 特殊风险项目 分公司副总经理：YY YY分公司总经理：YY YY 目录 一、基本信息 二。非财务分析 三。财务分析 四。还款和担保 动词（verb的缩写）评估结论和建议 一、基本信息 (1)客户基本信息表： 注：净资产和营业收入有年报的，以年报数据为准；否则，应使用最新报告。(二)公司的组织结构和管理机构： (3)客户开发和重大事件： (4)客户隶属关系和控制关系： (5)银行信贷记录(如“无”不填，下同)截止时间：单位：人民币。 描述： (六)抵押担保情况 担保/抵押事项说明(分析上述担保和抵押对客户经营和偿付能力的影响；无其他或有事项等。) : 二。非财务分析 (一)商业环境 1.区域环境 区域风险评估：低()平均()高() 地方政府支持度：高()平均()低() 小企业发展优势：明显(1)一般()不明显() 2.市场环境 细分市场供应和需求： 需求大于供给(1)供需正常()饱和()滞销(0) 细分市场竞争： 垄断()激烈()平均()新兴市场(1) 分段循环阶段： 创业()成长()成熟(1)衰退(0) 3.行业环境 政府对企业所在行业的支持： 大力支持(1)鼓励()一般()严格() 企业所属行业的发展前景： 好(1)好()一般()差(0) 企业行业进入壁垒： 高(1)高()一般()低() 企业所在行业在本地区的市场发展情况； 好(1)好()一般()差() 4.营商环境总体描述(从当地经济环境，当地政府在财政、税收、人才等方面对小企业的优惠待遇。以及客户所在行业的发展等。): 5.工作环境的图片显示： 公司管理 1.公司人事制度 负责公司人事管理的组织机构： 人事部()专员()老板()无(0) 公司是否有明确的人事管理制度：是()否(0) 缴纳三险一金的员工占全体员工的比例： 100()<100,80()<80,60()<60(0) 大专及以上学历员工占全体员工的比例： 100()<100,60()<60,40()<40() 过去一年公司员工的离职率： 40(0)<40,20()<20() 2.公司的财务系统 负责公司财务的组织： 财务部(1)专员()外部兼职()老板(0) 公司是否有清晰的财务管理体系：是(1)否(0) 财务报表是否经过审计：是(1)否(0) 提供财务审计报告的审计机构的可见度： 全国知名(1)省内知名()市级知名()不知名(0) 3.公司规划 公司是否有计划：是(1)否(0) 公司未来规划设计寿命： 2年()5年(1)10年以上() 公司的未来规划是否具体科学： 详细目标、步骤和数据(1)有目标和步骤，无数据辅助() 有目标但无计划(0) 4.公司整体管理情况说明(主要从公司治理、人事、财务、团队管理、公司规划等方面): 5.公司风险管理安排： 是否设立风险管理部门负责运营安全； 公司运营中的主要风险隐患及风险控制/保障措施(自然灾害、事故、民事责任/产品责任侵权等。): 办理哪种保险来转移风险： (三)公司的经营状况 1.公司的营业时间 公司实际经营年限： 1年()2-4年()5年以上(1) 政府政策优惠或补贴：无(0)有(1) 企业生命周期的阶段： 创业()成长()成熟(1)衰退(0) 2.公司的竞争力 市场份额： 较大(2)较大()平均(1)较小() 品牌知名度： 国际知名(2)全国知名()省级知名(1)市级知名()不知名(0) 产品质量认证： 国际认证(2)国家认证()省级认证()其他认证() 产品的技术优势： 国际领先(2)全国领先()省级领先(1)市级领先() 渠道稳定性： 非常可靠(2)稳定()一般(1)不稳定() 3.企业经营者的素质 操作人员的工作年限： 2年内()2-5年内()5-10年内()10年以上(1) 经营者是否担任过以下企业(本企业除外)的高级管理人员； 大型企业(1)中型企业()小型企业()无(0) 该企业近三年更换高级管理人员的次数： 超过2次(0) 2次() 1次()0(1) 高级管理人员是否有诉讼和负面信息报道：有(0)无(2) 4.产品信息： 主要产品图片展示： 主要产品描述： 产品优势和市场份额描述： 5.公司优势和核心竞争力(是否存在技术专利、准入优势、市场保护、政府或政策支持、市场垄断等优势。): 6.对公司经营状况和发展潜力的总体描述(主要介绍客户主要产品、产销、市场份额、生产技术等基本经营信息。): 7.公司上下游供应链(主要供应商、主要买家(至少列出前5名或以上)及合作情况): (四)主要企业控制人的实力 1.实际控制人的影响 股东背景： 国有企业()外资企业(1)民营企业()自然人() 竞争优势： (企业)行业垄断()行业龙头()行业重要程度(1)一般() (自然人)科技领军人物()3511人才()其他行业资格证书(1)一般()投资水平： 高(1)好()一般()损失(0) 实际控制人(或股东)是否有诉讼和不良信息报告： 是(0)否(2) 2.实际控制人对企业的支持和控制 实际控制人注资是否到位：是(2)否(0) 实际控制人注资性质： 技术专利(1)实物()现金(2) 实际控制人的经营管理支持： 非常重视(2)重视()一般(1)顺其自然() 实际控制人股权比例： 100(2)99―60()59―51(1)50及以下() 3.实际控制人 基本情况 教育程度：出生日期：性别： 政治面貌：国籍：婚姻状况：离异： 配偶姓名：出生日期： 孩子的名字：出生日期： 电子邮件地址： 家庭住址： 住所： 学历 * * * *年* *月-* * * *年* * * *学校* *专业 * * * *年* *月-* * * *年* * * *学校* *专业 基础专业技术 * *资格证书 * *执业证书 商业经验 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 对性格优点和缺点的自我评价： 坏习惯：是否吸毒、赌博或饮酒： 是否有违法犯罪史： 是否存在民间借贷(借贷): 是否存在民间借贷(借款): 诚信记录：个人是否有不良信用记录。 个人实力和优势说明(从实际控制人背景、市场竞争力、投资水平、对借款企业的资金支持、经营管理措施等方面。): 4.法定代表人介绍 基本情况 教育程度：出生日期：性别： 政治面貌：国籍：婚姻状况：离异： 配偶姓名：出生日期： 孩子的名字：出生日期： 电子邮件地址： 家庭住址： 住所： 学历 * * * *年* *月-* * * *年* * * *学校* *专业 * * * *年* *月-* * * *年* * * *学校* *专业 基础专业技术 * *资格证书 * *执业证书 商业经验 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 对性格优点和缺点的自我评价： 坏习惯：是否吸毒、赌博或饮酒： 是否有违法犯罪史： 是否存在民间借贷(借贷): 是否存在民间借贷(借款): 诚信记录：个人是否有不良信用记录。 个人实力和优势说明(从法定代表人背景、市场竞争力、投资水平、对借款企业的资金支持、经营管理措施等方面。): (五)其他情形。 1.企业纳税 企业最近三年是否正常纳税：是(3)否(0)免税(3) 企业去年纳税总额： 2.企业水电费 过去一年企业水费： 过去一年企业电费： 公司近三年是否拖欠过水电费：否(3)是(0) 3.企业的生产和办公场所 企业办公区： 500平方米以上(1)500-200平方米() 200-100平方米()100平方米以内(0) 装饰： 豪华(1)精装()普通()旧() 健康状况： 非常干净(1)干净()一般()脏(0) 办公秩序：有序(1)一般有序()混乱()企业办公场所所有属性： 拥有产权(2)租赁(0) 如果有，是否有租房合同：有(1)无(0) 企业最近三年是否拖欠租金：是(1)否(0) 企业是否有生产场所： 是(1)否(0) 企业是否有仓库：是(1)否(0) 三。财务分析 (一)主要财务数据 单位：元 (2)主要资产的详细情况 截止时间：单位：元 注：年度报告应经过审计；如果没有完整的会计年度，数据为最新的财务报表数据。 1.应收账款的主要构成分析(列出金额最大的前五名占用单位的名称和金额，并说明是否为关联企业，分析应收账款到期回收的可能性，说明应收账款到期超过60天仍未回收的情况): 2.客户与关联企业的关联交易(包括购销、资产收购和转让)及分析(客户是否有编造故事，利用关联交易转移利润和资产): 3.其他应收款的描述： 4.其他应付款的说明： 5.营业外利润说明3360。 6.如果经营活动产生的现金流量为负，则意味着： 7.减免税政策说明： 8.公司业务结构说明(主要产品的销量、占比、增长率等。);主要产品利润、占比、增长率等。):