6月27日，更： 不知道为什么很多人没看文章就说我利息计算错了。要知道，我在文章中两次强调，这只是一个相对简单的参考模型，供不了解各种名义利益概念的普通人参考。不看全文就断章取义的人真的越来越多了。 本来我以为是所谓的“政治正确”高举名义利息和IRR这些概念来计算，但其实只是因为接触的人多了，我才发现，其实绝大多数普通人根本不会考虑这么复杂的计算，甚至很多人连全额支付的能力都没有。 事实上——网上数据显示，我国本科率在4%左右，但有多少是中学财会专业的？你指望每个人买车都有一套金融理论和工具吗？ 作为一个汽车会计双学位的人，我告诉你，其实有两点需要考虑： 很多人说买车的预算应该在1-2年的收入之间，但这不够准确。 我举个例子：A和B月收入12000元时，A有4000元房贷，B没有房贷。再加上每个月的吃穿费用是3000元，所以A的班级可支配收入只有5000元，而B的可支配收入是9000元，这是他们能省下来的。 可支配收入方面，A一年存6万，两年存12万，B一年存1万，两年存1万。无论是基于一年还是两年的收入，A和B在合适的车上是完全不同的。 所以，简单粗暴地认为1/2收入买车是不合适的，至少应该认为是“可支配收入”。在此基础上，我们只考虑全款买车还是贷款买车。这不仅仅是因为我们每个月实际能还多少钱，还涉及到现金流的安全――如果把可支配收入全部用来还车贷，那么一旦生活中出现意外，我们就会陷入极其尴尬的境地。还是找人借钱吧。 所以贷款的前提是手里至少要有一笔救急的钱，以免关键时刻没饭吃。 只有手里有余粮，可支配收入能够覆盖车贷后的盈余，才能考虑贷款买车。 满足以上条件后，最终决定贷款是否足额的是你自己的经济能力。 只要学过金融、会计等的人。心里会或多或少的清楚“钱”本身是有成本的，那就是利息。所以，钱的使用效率决定了你借钱买车是否划算。 一般来说，如果你手里有一笔钱，年收益率大致可以分为这几个档次： 如果你说你不会计算这么复杂的利率什么的，也有一个简单的方法可以参考。以最受关注的特斯拉model 3为例： 如果长寿命版什么都不配，首付51608，60期月供5930，加起来407408元，其中利息63358元。 也就是说，如果你有能力支付全款344050元，如果你在这笔投资中管理好首付后的余额，如果收益能超过63358元，那么就是一笔合适的贷款买车。也把问题变成了本金292442元，如何在5年内赚到63358元的问题。(这种模式的前提是用可支配收入偿还月供，本金做理财) 平均每年元，也就是每年稳定的收益率，这是不亏不赚的前提。 几乎如果你能实现理财的盈利，在有完全能力的前提下，你还是可以选择贷款买特斯拉。 还是那句话，这个方法不科学。这种模式的前提是用可支配收入偿还月供，本金用于理财，仅供参考。 希望能对题主有所帮助。 我是亚盛威腾，汽车专业毕业，专注汽车问答的一个知乎儿。关注我，一定能在选车的道路上帮到你。 )