作者|猫女

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今天，我们来谈谈保单复效的话题。

通常我们会谈到保险和理赔，但这个话题一直没被触及。

但很多人选择长期保险的“分期付款”。投保几年后，他们可能会因为各种原因错过缴费年限。如果没有及时发现，可能会暂停保单。

一旦政策暂停，还有救吗？

如果保险公司拒绝了你的保单复效申请，我该怎么办？

为什么长期健康险更受欢迎？原因很简单。一般情况下，人的健康会随着年龄的增长而恶化。一旦生病，买保险就难了。所以每个人在健康的时候都会买保险，而且会持续更久。

但是缴费周期太长，长达10年、20年甚至30年，难免有人会犯一些错误。可能有人在缴费中途忘记缴费，或者有点犹豫，觉得自己买的保险不合适。当他们头脑发热时，他们不会继续付钱.一旦他们在约定的交费日期后60天不交保费，保单就会被中止。一个暂停的政策等于一张废纸。保单中止后，保险公司不会理赔。如果保单中止后，投保人食言，想继续这个保障，还有一个补救办法，就是申请恢复保单。被保险人可以直接联系保险公司申请保单复效。

但按照规定，保单复效需要重新走核保流程。核保通过后，保单“起死回生”，合同继续执行，但被保险人需要补足中断期间的保费和利息。如果核保失败，合同终止，投保人可以拿回保单的现金价值(如果有的话)。

朋友们可能已经发现，核保是保单复效的关键。核保通过与否，决定了保单的“生死”。一般来说，保险公司对复效保单比较谨慎。他们会要求被保险人做身体检查，对病史会更加谨慎。

保险公司也害怕逆向选择。毕竟正常的逻辑是，被保险人肯定比保险公司更了解自己的身体状况，只有发现健康风险的迹象，才能想到拿回自己的保险。如果保险公司在核保过程中发现了一些蛛丝马迹，就会毫不留情地拒绝复效。但是如果保险公司拒绝恢复原状，我们要承担吗？

哦，不一定。有时候被保险人也可以主动维权。近日，山东高院发布了一个案例，供大家参考。

案情如下：2011月2日，张投保了定期重疾险，并按月缴纳保费。208月19日，张因颈椎病入院治疗，确诊为冠心病二级。上个月向保险公司提交了病历，申请了医药费理赔。理赔后，张继续向保险公司缴纳保费，保险公司继续承保重疾险。2019年5月3日起，张未再缴纳保费。2019年7月3日，保险合同效力中止。2019年11月，张某向保险公司申请复工，并按保险公司要求进行了体检。结果显示各项身体指标正常。但保险公司拒绝复效，理由是张某故意隐瞒冠心病病史，未尽到如实告知义务。张不服，提起诉讼。法院判决保险公司恢复张的保单。

易县人民法院判决的理由是：保险合同能否复效，应当以被保险人在中止期间的危险程度是否明显增加来判断。和张一样，20被确诊为冠心病，申请了医疗费用，相当于把自己的身体状况告知了保险公司。2019年办理保单复效时，按照保险公司要求进行了体检，心脏彩超和心电图结果正常。这表明在此期间

但这个案例也提醒我们，对于长期保单，还是要按时交保费，尽量不交保费，会导致保单中止。一般来说，在保单的交费日期之前，保险公司会给你发短信和邮件提醒。换手机号要通知保险公司。现在很多手机都自带短信屏蔽功能。定期检查垃圾桶，发现堵塞记得“解封”。你最好自己设置一个提醒，在交费期之前把保费存到卡里。检查付款期后的账户扣款。如果扣款失败，积极联系保险公司。

我姐曾经有过一次乌龙事件。收到保险公司的续保提醒后，她立即向工行的保费专用卡转账。结果操作错误，钱转到了她名下工行交交通罚款的信用卡里。好在发现错误后，她重新存了钱，保险公司二次扣款，算赔付成功。最后提醒一下，保单复效的申请时间为2年，到期后将永不保存。每个人都应该定期检查保险单的情况。如果忘记支付，被停职了，赶紧补救。