近日，新经济观察组发现，重庆黑卡小额贷款有限公司(以下简称“黑卡小额”)一天新增57份法院公告。10月25日开庭。原告都是黑卡小贷，被告都是自然人。案由是一起小额借款合同纠纷。法院是重庆市江北区人民法院。截至11月2日，黑卡小额贷款已涉及司法案件521件，其中仅2022年就有350件，占比67。这意味着黑卡小贷催收压力越来越大，不得不通过法律手段催收。

进一步调查显示，黑卡小贷及其背后的关联方存在诸多问题。

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黑小贷的不达标注入和人人贷有很深的关系。

目前，黑卡小贷通过好分期APP平台开展消费场景的小贷业务，后者经常在朋友圈、Tik Tok等社交媒体进行宣传和营销。工商资料显示，黑卡小贷成立于12月，注册资本5000万美元，米多互联网金融有限公司持股70，北京微金融科技有限公司(以下简称微金融科技)持股30。

根据《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，“从事网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于10亿元人民币，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于50亿元人民币，且为一次性实缴货币资本。”

然而，黑卡小贷在https://www.zhucesz.com/,的注册资本约为10亿元人民币，仍未达到10亿元人民币的网络小贷运营门槛，更不用说50亿元实收资本的跨区域运营要求。

但由于上述文件设置了过渡期，黑卡小贷仍在正常放贷，还有时间补足资本金达到合规标准。

更多秘密来自黑卡小贷的二股东小微金融科技。后者成立于2012年11月。法人为袁，注册资本5亿元。它以前叫人人米朵电子商务(北京)有限公司，小微金融科技和P2P平台人人网有很多联系。

据未央报道。2017年4月14日，当时的人人贷宣布业务拆分，将网贷独立出来。经营者是微型金融技术公司。此外，2017年2月15日至2019年10月31日，心有金夫、人人贷创始合伙人张诗诗担任黑卡小贷董事长。牛小光是人人贷、心有普惠和心有金夫的创始人，并在这些公司担任多个职位。

调查还显示，黑卡小贷与人人贷商务顾问(北京)有限公司、北京心有科技有限公司的电话号码相同

2020年底，人人贷陷入兑付危机。官方数据显示，截至2020年9月30日，人人贷在https://www.zhucesz.com/,的贷款余额约为1亿元，目前贷款人数为188065人。

目前，人人贷相关的黑卡小贷、好分期、小微金融科技业务的发展并未受到影响。

小微金融科技官网显示，是中国创新型金融科技企业，以“科技为本，创新金融服务，创造美好生活”为使命；同时通过好的分期品牌，为年轻高成长用户提供信用分期贷款过程中的全面信息、技术和辅助服务。

小微金融的官方合作伙伴包括上海信贷、腾讯云、https://www.zhucesz.com/数字分公司和度小满金融。2020年2月正式接入央行金融信用信息基础数据库将分阶段公布。2022年7月，小微部旗下厦门小额贷款担保公司(简称“小额贷款融资”)成为中国融资担保协会会员。2022年9月，厦门完成首批8家金融科技企业认定审核，其中小微金融事业部下属2家企业位列其中。

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好分期被投诉近2万次，利率未明确曝光近36

新经济观察小组在本月初发现

从黑猫的投诉来看，好分期累计投诉量已达19801次，近30天投诉345次。大量投诉指向暴力催收、恶意骚扰、隐私泄露、高额利息、变相砍头会员费、非法借贷大学生等问题。

10月25日，有用户称，小微金融科技在2019年11月至2021年6月期间违规借钱给大学生，并收取高额利息和手续费。要求退还利息的要求被拒绝了。

但很多用户投诉显示，好分期没有明确标注年化利率，核算后超过了https://www.zhucesz.com/。

同时，《北京商报》记者发现，好分期的宣传与实际情况存在较大出入。贷款利率高达https://www.zhucesz.com/,在https://www.zhucesz.com/实际可贷金额为1万元

新经济观察组在好分期视频号首页发现，其发布内容低俗，宣传“利率低到可以直接提现”等，仍未标明借款利率。

去年3月31日，中国人民银行就已经明确宣布，所有贷款产品都要明示年化贷款利率。

央行公告中称，各从事贷款业务的机构在通过网站、手机应用、海报等渠道进行营销时，应当以明显方式向借款人明示年化利率，并在签订借款合同时予以载明。他们也可以根据需要显示日利率、月利率等信息，但不应该比年化利率更明显。

本公告所针对的从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。同时，公告鼓励民间借贷参照公告执行。

更重要的是，存在严重的个人信息过度收集问题。《北京商报》报道，好分期平台设置的一键捆绑个人信息授权，已经涉及侵犯消费者个人信息安全。据实测，在“好分期”申请贷款的过程中，虽然贷款页面显示提前还款贷款人为三湘银行，但实际上需要查看“完整的贷款协议”。除了三湘银行的个人综合信息查询授权、征信授权、人脸信息处理授权、个人借款合同外，还需要绑定并核对厦门市小额融资担保有限公司的担保咨询服务合同、北京鲍忠国鑫融资担保有限公司的委托担保合同、个人信息处理授权。

今天，新经济观察组发现，好分期及其关联方黑卡小贷、小微金融科技等公司索要各种个人信息。根据好分官网公布的《好分期APP个人信息收集清单》，好分将采集八大类100多种个人信息，包括个人身份信息、学历信息、婚姻信息、工作信息、营业执照、学籍在线核查报告、信用卡信息、就业单位信息等。

蜀名号123

很多裁判文书也暴露了这个问题。在《好分期APP个人信息收集清单》中，出资方北京浩环科技有限公司、黑卡小贷、小微金融科技、云南信托、深圳易扎通等均为被告。

2021年8月，工信部发布第十八批侵害用户权益APP通报，分期乐APP因违规收集个人信息被点名。

除了过度收集个人信息的问题，精心策划的营销活动也触及了监管红线。去年7月，微信官方账号因多次利用奥运热违规被朝阳区市场监督管理局罚款2万元。

我们不禁要问，在消费金融监管趋严的当下，好分期依然我行我素。不知李哪里来的信心