王的“套路贷”网： 1.组建团队，开发20多个贷款app。 2.合并23家空壳公司发行 3.进行数据对接，与专业风控公司建立合作。 4.与24家催收公司建立外包催收关系。 核心提示： 一、贷款收取30的砍头利息，贷款期限7天。贷款逾期，每天加收10的利息，利息重复计算。逾期不还的，会用电话骚扰、短信轰炸、p图等各种“软暴力”方式来催款。 公安部刑侦局提醒 面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”； 一是树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要贪图一时享受，不计后果，盲目借贷。 二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款；不要轻信无资质的非正规公司发布的“无息、无担保、无抵押”等虚假广告。 第三，一旦发现“套路贷”，要及时报警，用法律武器保护自己；不要因为恐惧而被不法分子所困，在“套路贷”的陷阱里越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。 兰州市公安局刑警支队八大队大队长赵志军接受记者采访。数据分析显示，2018年7月至2019年1月期间，王团伙放贷1万余笔，循环贷款1亿元，回收资金1亿元，获利1亿元。今年3月，兰州警方在王住处查获现金2400多万元，房产资料8套，车辆8辆，其中包括两辆劳斯莱斯和一辆保时捷。 赵志军说，截至目前，警方共查处了浙江杭州、陕西Xi、安徽合肥等地的6个放贷催收窝点。共有216名嫌疑人被逮捕，203人被拘留。案件仍在进一步调查中。 “甜兔”App评论区网友评论截图 01 “当你睁开眼睛的时候，你要还钱” 有一段时间，兰州人薛源(化名)每天都想从坑里爬上来，越挣扎发现自己越陷越深。“她每天睁开眼睛，就还钱”。 因为微信业务中商品还没卖出去，薛源需要资金周转，信用卡还款日就要到期了。她需要一笔快钱先还信用卡，然后看看能不能提现，把借的钱还了。那是2018年5月。 声称利息低，无抵押，放款快，手续简单，薛源在网上点开一个链接，然后下载App注册，上传身份证照片进行人脸识别，绑定银行卡。App自动生成了她的可贷额度，3000元。她没仔细看合同，但确认借款后，App提示有最高30的综合服务费，即借3000元，只拿2100元，借款期限七天，逾期违约金10。起初，薛源考虑还钱，贷款真的很快。十分钟后，她收到了2100元贷款。 当她把钱还到信用卡时，发现已经被冻结，无法再提现还贷。7天时间很短，快到还款日了。因为钱还不能还，客服人员主动打电话给她推荐了另一个贷款平台。 就这样，薛源开始拆东墙补西墙。她先后在56个平台贷款，App平台推荐，短信接收，客服推荐。“我只想把这个洞补上。我天天借钱还钱。”薛源告诉企名网。 最多的时候，薛源一天要还7个平台的贷款，还完一个平台，就赶紧去下一个平台借钱。到2018年8月，薛源已经不可用，40多家平台开始出现逾期。 “甜兔”App下载界面截图 其次是各种催收电话短信。有人给单位领导打电话，说薛源是老赖，欠钱不还。领导找她谈话，她说她的信息被泄露了；发送p图照片 回忆起被坑的日子，薛源不禁委屈起来：“我不是借钱挥霍，我只是想从这个坑里爬上来。碰这东西太痛苦了。人不像人，鬼不像鬼。” 薛源算了一笔账。他名义上借了80多万，却要还120多万。 兰州个体户张涛(化名)也有类似经历，因为需要垫付，父亲住院了。网贷广告宣称的“放款快，手续简单”吸引了他。从2018年8月到12月27日贷款逾期，张涛从1个贷款平台运营到133个平台。期间，他还拿出向朋友借的12万元还款。 之后，收集的短信、电话、p图如暴风骤雨般袭来。有的短信一上来就“骂你妈”，还说“不还钱，亲戚朋友过不了年。记住这辈子都抬不起头来”。 警方将嫌疑人押解回兰州。本文由兰州市公安局提供。 02 阴阳App和阴阳契约 薛源和张涛并不知道，从他们注册贷款应用的那一刻起，他们手机里的通讯录和电话记录就被盗了。催收人员会根据她的通话记录判断联系人和她的关系，然后进行催收。 兰州市公安局民警李刚告诉记者，谁是主要催收对象，套路贷团伙就会根据通话记录进行数据分析，摸清你的主要社会关系。家人、闺蜜、朋友往往是主要的收集对象。 除了从手机中提取个人信息，为了躲避监管审查，贷款App在设计和上架时就设置了“AB”。薛源记得她下载了一个“甜兔”应用程序。她进去之前，上面显示的是“甜兔——美味食谱”。介绍栏还展示了每日菜单选择、烹饪教程等等。注册后，App变身贷款平台。 李刚介绍，“套路贷”团伙开发了大量“AB面”app，吸引用户在平台的A面上提供做饭、旅游、天气、读书等功能，而“套路贷”贷款平台的入口则隐藏在B面上。什么时候让用户看到A面，什么时候切换到B面，后台只需要一个切换控件。一个App往往连着几十个“套路贷”平台。“A面是用来处理手机应用平台审核的。审核成功后，B方立即跑去放贷。‘甜兔’的应用不仅是一个具体的借贷操作平台，更是一个‘推广超市’。里面有很多链接，分别指向一些功能相似的应用。表面上是不同的网贷平台，实际上背后的老板是同一个人。” 王的商务总监高某交代，他们还会找有资质的网贷平台或大型网贷“超市”进行推广，在上面挂自己的链接，根据自己平台的点击量或新用户数给推广平台返点。一开始他们添加一个新用户要交10块钱，后来就变成了10到15块钱的点击。 除了“阴阳App”，出借人通过App签订的合同也是“阴阳合同”。以“甜兔”为例。这个平台的出借人签订的其实是一份“消费预付款合同”，即出借公司帮出借人拍下商品，出借人需要在期限内提前付款。 据李刚介绍，这个套路贷团伙通过在第三方支付平台上开户，以购买充值卡的形式发放贷款进行放贷，而借款人的还款要通过第三方支付，使流动资金融入第三方支付平台的资金池，而不是公司对个人的入账，从而逃避银行监管。 张涛收到的催收短信。 03 精准的风险控制“套路” 兰州市公安局副局长王俊峰告诉记者，在王团伙内部，分工明确：技术部负责手机App的研发；营销，负责移动App在互联网平台的推广，流量接入，整理贷款人员，审核 王还与多家第三方服务公司合作，版权登记机构为20多个平台软件违规办理版权权证，用于各应用商店审批上架；风控公司对个人贷款信息、银行卡信息以及银行卡认证公司的认证结果进行风险评估，综合评估贷款人的还款能力。 在王看来，他们之所以能做这么大，是因为风险控制做得好。“借款首先要经过公司风控系统的审核。比如我们会看借款人的通话记录和通讯录。如果发现有催收公司的电话，就不借了。”王对说道。 据王俊峰介绍，以往“套路贷”都是一张网投，将“低息无抵押快贷”的信息乱放在各个网络平台上，等待借款人主动联系。现在他们开发了大量的网络应用，利用大数据分析技术，利用大数据模型对获取的用户信息进行分析，从而精准“套路”，包括贷款额度也是后台分析确定后发放。 风险控制也体现在上述“AB端”的App设计上。对谁展示A面，对谁展示B面，都是根据受害者信息“精确计算”出来的。李刚说，比如北京、上海、广州的人下载后只能看到同一个App的A面，因为这些地区监管力度比较大，借贷风险高。 04 “软暴力”系列 安徽企业信息咨询有限公司(以下简称公司)是承接王催收业务的公司之一。据云螭公司负责人介绍，他知道自己承接的业务，相关贷款平台在放贷时变相收取一部分高额服务费，即砍头利息。放贷后会收取高额利息和高额逾期款获取利益，相关费用远远超过国家标准。但为了赚钱，他的公司承接了多个平台的催收业务。 该负责人表示，其公司的催收业务分为前端和后端。前端一般是到期提醒，一个月内逾期，后端一般逾期一个月以上。逾期时间的长短决定了催收的难易程度，相应的催收代理费比例也不同。一般一个月内的中介费是15，超过后增加到近30。 云公司另一负责人表示，由于公司无法获得银行贷款的正常外包催收业务，开始与没有放贷资质的贷款平台合作。另外，和这些贷款平台合作获得的佣金也比较高，这些佣金就是公司运营的资金。与甲方即贷款公司签约后，甲方会提供其平台的后台链接、账号和密码，催收公司业务员进入后台就可以访问贷款人、贷款人紧急联系人、贷款人通讯录好友等信息。贷款平台每月会根据外包催收公司的表现进行排名，排名较低的会被淘汰在末位。 该负责人表示，为了应对检查的隐蔽耳目，公司会有文件规定催收人员要合法合法催收。但实际上，我看到公司的催收人员会没完没了地给通讯录里的联系人打电话，进行辱骂威胁，如果他们不还钱的话。 据一位刚从大学毕业进入云螭公司的员工说，公司每个小组都有骂人威胁恐吓，催收人员表现不好。在公司最底层，总监会批评他们为什么不用一些手段，比如冒名顶替。他所在小组的领导还购买了一款“呼死你”软件，安装在员工手机上。 “本案是非法公民信息收集、套路贷、非法经营、‘软暴力’收集。”甘肃省公安厅副厅长、兰州市副市长、市公安局局长肖春表示，下一步，兰州市公安