说说上海平台——生菜金融，借款人信息有待完善。 相互侦探 前段时间侦探基金的投资人在一个小群里问莴苣金融怎么样，因为最近活动挺激烈的，想投资。但是我不知道该怎么办。我只想听听警探的看法。 事实上，在前两年，这个平台应该是担保贷款，然后它促进了https://www.zhucesz.com/。不知道什么时候更名为生菜金融(也是融道网旗下)。不过，侦探确实认为“生菜金融”这个品牌名称比前两个好，容易记忆和传播。嗯，然后有另一个分流返利网站称为https://www.zhucesz.com/。哈哈，莫名其妙的撞上名字了。 该平台由“上海https://www.zhucesz.com/金融信息服务有限公司”运营。该公司成立于2009年。然而，据该平台首席执行官周涵介绍，生菜金融的正式推出实际上是在20。在这之前应该是线下牵线搭桥吧？警探对此了解不多。童鞋们欢迎补充。 平台背景 生菜金融一直在对外宣传国资背景。首先，拿下了上海市国资委下属的上海科技投资公司(现更名为上海科技创业投资有限公司)的战略股份。 此外，还获得了B轮融资，由上海SASAC直接管理，由2015年世界500强排名第60位的上海汽车集团全资子公司上海汽车集团股权投资有限公司的产业基金商祺德联基金领投。上海仪电(集团)有限公司产业基金云赛创投，宽鼎资产、南通子恒等三家投资机构投资近。 我们来看看生菜金融目前的股权结构： 侦探查了一下，发现持股的上海科技创业投资有限公司的母公司上海科技创业投资(集团)有限公司就是上海SASAC。 而“上海科技创业投资有限公司”在国外投资了85家企业，就像很久以前侦探笔下的芮钱宝，只不过从SASAC旗下的投资公司拿到了财务投资。(瑞钱宝文章可戳《瑞钱宝（上）：你如果以为它是国资平台可就错了。》) 根据侦探对行业的了解，这种财务投资人基本不会干预平台的运营。定期给投资人做报告就差不多了。(翻看官网，看到了几个国有股东任命的董事，说明我对平台的运营比较了解。) 另一方面，如果平台真的出了问题，财务投资人肯定是不兜底的。你可以理解为一个创投平台。 与之相对应的，参与B轮融资的商祺德联、云赛创投、宽鼎资产、南通紫恒等都具有相同的属性。 所以侦探还是觉得这是一个创投平台，而不是传统的国资平台。 高级管理团队 刚才我说了，股东公司有几个高管当董事。基本上是临时工作，可能会有一个月的交流，比如季度总结，半年度总结。重要的事情要通气，但是具体业务层面的细节还是要看平台自己的高管团队。 平台创始人周涵其实更早从事借贷市场，从2009年融道的注册就可以看出来。据介绍，2006年提出了“贷款垂直搜索引擎”的模式。这样来看，比好贷网和融360的成立还要早很多年。 介绍官网周寒曾文章《融资B2C破解中小企业融资难》，侦探来看了。 侦探看完之后，至少觉得周涵的眼光还是很不错的，因为文章是在2010年左右完成的。从这篇文章中，我们可以知道，https://www.zhucesz.com/最早做的事情是一个类似于信贷员的模式。 文章提到了当时的金融环境，企业融资贵、难的问题，论证了企业贷款在市场上的巨大前景，并列举了银行的相关产品。本来侦探以为接下来要谈的是和投资人直接对接的模式。 结果话锋一转，我们谈到了直接连接信贷员，这样信贷员 其他几位高管都有几年的金融经验，总经理是宜信前城市经理(侦探不知道宜信的组织架构，城市经理是什么级别)。平台还公开了整体团队数据： 风控人数占42，将近一半的风控，侦探猜测，应该是线下门店风控多。 就这些材料来看，平台团队没有任何问题。我们往下看。 操作情况 据官网披露，该平台目前注册人数超过64万(2017年12月月报披露累计投资人数)，累计成交额107亿元。在网贷之家11月评级中排名第80位。 平台近期交易数据如下(数据在网贷之家): 资料显示，该平台交易量从4月份开始飙升，一个月从1亿元增长到1亿元。此后一直保持在这个水平。 同时，投资者数量与借款者数量正相关。 2017年6月，借款人数达到峰值近10万，之后稳定在7-8万之间。投资者的数量每个月都在稳步增加，尤其是从7月份开始。投资人数从每月3600人大幅增加，到12月份，已经达到10000人。 从待收数据可以看出，下半年平台正在抢收： 8月的一个月，待收金额从1亿元飙升至8亿元。如果侦探没记错，上海在8月份下发了整改通知，其中提到互联网金融企业必须履行三项承诺中的第一项：整改过程中不得增加业务规模。生菜金融，这是故意的第一次跑路吗？ 根据平台12月份的运营报告，平台12月份截止和4月份截止的比例是一样的。可见，其实生菜金融的投资人粘性还是很高的。2年期项目比例这么高，估计很多平台都羡慕。 资产状况 根据平台12月月报，信用贷款占比，车贷占比。贷款金额方面，20万及以下的占，20万到100万的占。 平台目前的产品模式是大金融包。投资结束后，资金分散投资于特定债权。有不同的项目期限和不同的锁定期。但如果急需用钱，也可以在锁定期退出。但如果没有获得任何收益，就要扣除本金5%的违约金。(这个侦探感觉很流氓。) 声明列表如下所示： 点击任何一个进入，看看它的样子： 呃，一个未婚的小学办公室老师，年收入24 ~ 30万。会害死很多北上广的白领。侦探翻了十几个具体项目，发现这种情况不少。 (点击图片放大) 不知道是侦探低估了劳动人民赚钱的能力，还是赚钱多的都是莴苣金融借钱。 如果有这么多优质借款人，那么侦探会更好奇生菜金融的逾期率。但是没有查到平台自己公布的逾期率。 但是但是。我们可以看到过去一年该平台起诉了多少借款人： 2017年全年，法院公告起诉借款人82起。这个应该还是一部分吧。如果平台不披露具体逾期情况，侦探很难挖出来。 从之前的裁判文书可以得知，平台自行支付了逾期资金。而且平台还很好心，把每天的逾期利息降到了年化利率24%。突然很担心生菜金融的盈利能力。 从平台的借款合同样本来看，平台目前处于暗底形式， 现有资料显示，该平台从事的是传统信贷业务。除了部分借款人信息的年收益有点存疑，其他都没什么大碍。 诉讼中把逾期利息/天降低到24年可能是为了规避政策风险，但是对于一些只还了第一期的借款人来说，真的不refl吗 侦探们有段时间没写评论了。今天这篇文章下午三点开始写。其实我第一次浏览莴苣金融的时候，就发现这个平台应该是在尝试走合规的道路。 最后评价写给尚金福，信息披露差。然而，莴苣金融的信息披露在侦探们看来做得很好。 前述团队整体数据，资深股东分配等。这些都可以增强投资人对平台的友好度。 但一些核心信息没有显示出来，比如逾期率，贷款项目中的信息披露可以改进。回到企业https://www.zhucesz.com/看到更多。