什么是银行担保？ 银行担保业务是银行为被担保方因参与贸易、工程、投标、借贷、履约等而发生的义务或债务提供保证担保的一种信贷服务。应担保申请人的要求。顾名思义，征信服务会对银行交易系统中申请人的信用产生影响。当担保人不履行其参与的交易中的义务或因其不履行而产生的债务时，银行将根据保函的条款承担责任或代其履行债务。 根据以上所述，保函有三个作用，即寄件人、申请人和受益人。根据保函申请人的不同，保函分为“直接保函”和“单独保函”。直接保函的申请人是担保人，单独保函的申请人和担保人是不同的主体(担保公司)。 直接担保和单独担保的区别 直接保函 担保人直接向银行申请。 单独担保 担保人委托担保公司向银行申请。 从两张图中可以清楚地看出，单独担保和直接担保是有区别的。一般来说，直接担保是银行应项目乙方要求出具的担保，单独担保是由项目乙方委托的担保机构即保证人出具的。银行应向担保机构申请受益人，并在担保人的配合下出具保函。 综上所述，单独保函和直接保函没有本质区别。两家银行都为担保人和被担保人的合作提供信用担保。前一篇提到银行保函涉及到企业信用问题，那么这个问题是如何解决的呢？ 银行信贷问题 以工程担保为例。本项目乙方到银行办理直接履约保函时，需要利用自身银行信用扣除部分现金保证金，其余部分以现金支付，或者直接支付与履约保函等值的现金保证金向银行申请开立履约保函。根据我国国有银行现行政策，项目乙方需向银行申请开立综合授信额度为30%现金、70%其担保金额的履约担保，且申请担保业务前必须完成相应授信额度； 而对于项目B由担保公司向银行发起的单独保函申请，项目B只需向担保公司提供较低的手续费，利用担保公司在银行的授信额度抵扣保证金即可。根据项目风险的不同，扣款比例最高可达100%，相当于项目B可以开银行保函，不需要存款。同时，由于本次担保的授信扣款是由担保公司授信额度扣款，不会影响项目B在银行的授信。 目前银行对企业评级的中小企业很难获得授信，导致企业无法用银行担保代替保证金的痛点。单独担保的出现完美解决了没有信用的中小企业需要出具保函的痛点，但也为银行业外部风险事件的出现埋下了隐患。由于担保申请人与担保人分离，银行风控部门对担保人偿债能力和业务背景的穿透审核难度高于常规业务，可能面临信用风险和合规风险。 综上所述；企业出具保函时的成本差异决定了单独保函业务对中小企业有较大的市场需求。对于银行来说，也可以利用单独保函由担保公司统一申请的事实，进行集中业务受理、专业风险管控等措施，确保银行在保函业务上“快”、“稳”、“准”，有效服务小微企业和实体经济。